黄冈房产:买房首付款多交，还是少交更划算？

买房是许多人都在讨论的热点话题。多少人努力奋斗攒钱就为了买一套属于自己的房。而贷款买房就成为了绝大多数人的第一选择。那么买房首付，多付与少付哪个更好？

一．首付选择

每个人的生活条件不同，对应的首付压力也就有所不同。如果你选择多付首付，虽然你可以负担更少的抵押贷款，相对的贷款利息也会减少，但承担的压力会更大。像很多人为了少交贷款利率，一开始硬挺着多交了首付，结果后续装修资金不足，又借了装修贷，要知道，装修贷的利率比房贷的利率高多了。所以大家在选择多付首付时，一定要确保不能影响到本身的生活质量。

如果你选择少付首付，一方面减轻了许多压力，手里也有富裕的周转资金可以提高抗风险性，另一方面，随着国内经济的高速发展，货币的快速贬值与通货膨胀是无法避免的，我们可以通过少付首付，拉长银行贷款年限来降低一定的风险。

二．利息

众所周知，首付缴纳的钱越多，需要向银行借款的金额就越少。向银行借的时间越长，借的金额越多，所需要付给银行的利息就越高，所承担的支出也就越高。在这建议大家在办理房贷的时候，最好选择公积金贷款，因为公积金贷款的利率比商业贷款的利率要低近乎一半，能省下一笔不小的金额。

三．压力

其实，无论是多付首付还是少付首付，影响最大的关键因素就是后期还款利息的多少。虽说首付多了，以后的还款压力相对会比较小，但如何凑齐如此多的首付金额也是一个大难题。但是如果工作较为稳定，那么随着货币的贬值，钱并没有以前值钱了，而工资收入却增加了，所以还是推荐大家按照最低标准缴纳首付就行了。

推荐大家少付首付，有以下几点好处：

一、因为房贷是当前利率最低的金融产品，也是能够使用到最便宜的资金成本。我们从长期看，目前全国很多城市的房贷利率上浮比例较大，部分城市房贷利率上浮20%的比较常见，所以房贷利率是 5.88%。虽然这个利率已经不低了，但是相对于市面上其他类型的贷款，房贷的利率真的算比较低的。

二、利用杠杆可以数倍放大收益，低首付可以利用资金杠杆，最大程度撬动这套房子，如果房价上涨，则会数倍放大收益。当然，如果房价下跌，也很容易跌没首付，但就目前的市场来说，房价继续上涨的概率还是比较大的。

我们假设购买一套100万的房子，3成首付可以30万买入，如果房子一年时间涨了10万，那么这30万就相当于赚了30% 的年化收益，即使考虑购买当年的资金成本和利息，也至少有20%的收益，只要房价上浮一点，我们就会获取不低的资金收益。当然，这个前提是选了好的筹码，也并非是随意买房就能赚到这个钱。

三、更少的首付可以买更大的房子，3成首付让我们拥有更小的首付压力，这样一来，同样的钱可以买到更大的房子，撬动更大的杠杆，而且，所购买的房子越大，在将来的升值空间也就越大。

特别是在当下鼓励生育二胎的背景下，多一个房间，就多一分价值。所以，在拥有固定首付资金的情况下，选择更大的房子会更有优势。例如我们拥有80万的首付资金，如果选择5成首付，那么我们只能选择两房，但如果是3成首付，我们则可以购买3房。

四、货币贬值幅度大，物价上涨，货币贬值，这是历史发展的大趋势。长周期贷款的好处就在于把利息成本摊低，让时间来减轻压力，让银行承担实际债务。在现在，也许一个月4千的房贷压力很大，但在10年20年后，货币的购买力不断贬值，一个月4千的房贷压力也就没那么大了。