太原房产:提前还房贷未必真省钱 这些因素你可能忽视

随着信贷政策收紧,一些正在还房贷的朋友就在算计着是不是向银行申请提前还款,能减轻月供压力呢。对于这类朋友的问题,你可要注意好了,房贷提前还款也不是随随便便就能申请的,有些情况你提前还款不仅要重新签合同,还得支付违约金。

通常情况下,提前还款方式有两种:一是提前全部还清,二是提前部分还清。在一些城市房价较高,贷款额度较大,很少有人能一次全部还清,因此多数人都会选择部分提前还贷。

部分提前还贷又分两种方式:一是缩短贷款年限,月还款额不变;二是减少月还款额,贷款年限不变。在部分还款的两种方式中,前者比后者更能省利息,不过有些银行默认的是第一种方式,也就是利息高的那种,之所以这样做是因为购房人交的利息少了,意味着银行获得的收益少了,规定利息高的能保证银行的收益。当然银行之间的政策有差异性,在具体执行的时候会有不同。

一、提前还款有支付违约金风险

除了还款方式会有限制,提前还款还需要缴纳违约金,银行为了弥补利润减少,一般收取违约金的方式有两种:

1、按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如100万贷款,提前还贷后,还剩下50万没还,那么要交1万-2.5万的违约金。

2、收取若干个月的利息,比如还贷不足一年的罚息三个月;还贷满一年不满两年的罚息两个月;还贷满两年以上的不罚息。

随着信贷政策的收紧,有些城市的银行为了缓解住房贷款余额紧张的问题,会鼓励购房人提前还款,甚至对违约金给予减免优惠,具体情况房贷者可以咨询你贷款的银行。

二、提前还款对还款时间、还款额度有限制要求

部分银行对提前还款的时间和还款金额有限制,有的规定还款满一年或者半年才能申请提前还贷。有的还规定还款额度,比如还款金额必须是1万的整数倍,有的甚至还要求了提前还款次数,比如一年只能还一次,总之各种要求不断,并不是所有人都能成功申请。

三、提前还款后,剩余贷款可能无法享受利率优惠

之前申请房贷的时候利率有优惠折扣,今年利率普遍升高,如果现在提前还贷,是按照以前的利率还是现在的最新利率?想必这是不少购房人都有的疑问,正如开头所说,选择缩短贷款年限,月还款额不变的方式交的利息会少一些,部分银行会规定提前还款后剩余贷款要重新签订贷款合同,贷款利率也要按照最新的标准执行。

比如贷款100万,当初利率打了8.5折,已经还了20万,还剩80万没还,申请30万提前还款,剩下50万要重新签合同,利率也要按照最新的上浮10%执行。另外银行还会重新审核贷款人的资质,如果还款期间出现过逾期或者收入不稳定的问题,会直接影响接下来的还贷。

对于有房贷的朋友而言,想要提前还款,由于各银行之间政策有差异,提前还贷违约金、还款时间、还款金额的要求不同,最好在贷款申请之前就咨询清楚银行,毕竟并不是所有人都适合提前还贷,大家还是先弄清楚提前支付贷款要付出多少代价,权衡清楚再决定是否行动吧。