北京房产:提前还贷划算吗？怎样还贷更省钱

随着经济能力的提升，很多最初选择贷款买房的人们在还贷款期间计划提前还款，一方面尽早换完银行贷款，解除后顾之忧；另一方面，也可以节省更多利息。但是提前还贷真的划算吗？

首先，提前还贷分多种.

目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，这两种还款方式是有区别的，我们举例说明。

收入日渐稳定的小刘今年在银行贷款买了一套房子，交完首付后，他每月要还4000元的房贷，开始的几年中其中2000元用来还本金，另外2000元用来还利息。而过几年之后，利息已经还完，4000元房贷主要是用来还本金了。这种还款方式为等额本息还款法。

而购买了同样价格的房子，小王的还款方式则是和小刘大不同。小王选择把本金除以具体还贷所需的月份的还款方式，每月按照相等额度来还贷本金。这样，最初的几年中，小王所要承担的房贷远超小刘，但是在中后期随着本金越来越少利息也越来越少，小王每月所付房贷低于了小刘。这种还款方式为等额本金还款法。

上述两种方案，哪种更适合提前还贷呢？等额本金还款是更好地选择。提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

但是，等额本金还款法是不是在所有情况下都更划算呢？事实并非如此。

如果你的贷款中并无公积金贷款，即纯商业贷款。两种还款法相比，在还贷的前期，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。

当然，具体选择哪种方法来还贷，这主要还是得根据每个人的具体情况。如果说现阶段收入比较多的，采用等额本金还款法可能更合适；但是假如你是一名收入平稳波动不大的教师或是公务员，等额本息还款法可能是更好的选择。