史上最接地气的借贷问答融百科.docx

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1、融百科理财百科问答1.最新存贷款利率是多少？2.贷款需要准备哪些材料？ 3.房子之前在银行有贷款，还能做二次抵押吗？ 4.贷款的还款方式有哪些？ 5.如果我以前的信用记录不好，我还能获得贷款吗？ 6.一般抵押贷款流程是怎样的？ 7.按揭贷款额度如何预测8.安置房能否申请银行贷款？ 9.申请按揭贷款的一般费用是多少？支付给哪些机构？ 10.产权证上有10.未成年人在国外留学，需要申请房产抵押贷款。未成年人可以不回来签字吗？ 11.我去哪里拉账单？ 12.请解释一下，“业务机器可读文件”在哪里拉？ 13.什么是委托支付？贷款为什么要委托支付？我可以自己支付吗？ 14.目前外国人在上海购房有哪些限制条件？

2、15.“10年授信，单笔贷款最长5年”，请解释一下？ 16.我是唯一一个有房产证的人，为什么我需要我丈夫的签名才能申请抵押贷款？ 17.几年前我离婚了。现在我去银行申请抵押贷款。出示离婚证后，银行要我出示单身证明。为什么是这样？离婚证能不能证明我离婚了？我不是上海人，在哪里可以拿到单身证明？ 18.我的户口本丢了，没有重新申请。银行需要我提供贷款，我该怎么办？ 19.为什么我的个人信用报告显示我是单身，银行还需要我提供单身证明？我不是上海人，在哪里可以获得单身证明？ 20.我有一个未来的商业计划。我打算2年后去银行申请信用贷款。现在我有一张信用卡。我的信用卡会影响我申请信用贷款吗？ 21.我来自上海房屋抵押银行贷款需要哪些资料，有套房，

3、我想去银行申请按揭贷款。银行要我提供一个空房间。为什么？我有房子可以抵押，对吧？ 22.我有一批货物想赊销给客户。由于是第一次合作，不知道这位客户的情况。怎么查客户营业执照的真伪，我也想看看他有没有被打官司怎么才能得到这些信息？ 23.我62岁了，还能申请贷款吗？ 24.我的月收入是1万元，每个月都有固定工资卡。同薪的同事去银行申请了10万元的信用贷款。我也想去银行申请，但是被银行拒绝了。 ，银行说我的信用卡欠款比较高房屋抵押银行贷款需要哪些资料，我的信用卡额度是50000，每个月用完4.50000。这笔债务算高吗？ 1、最新的存贷款利率是多少？谈到利率，我们不得不谈论基准利率。银行基准利率是指金融市场的现行利率

4、参考利率，其他利率水平或金融资产价格可根据该基准利率水平确定。基准利率是利率的核心。它在整个金融市场和利率体系中起着关键作用，具有决定性的作用。它的变化决定了其他利率的变化。存款利率分为活期存款和一次性、一次性定期存款。活期存款利率为0.35%。一笔过一笔过的定期存款的利率会随着定期存款的时间而变化。三个月定期存款利率2.半年60%2.一年80%3.两年00%3.三年75%4.五年25%4.75%的贷款利率比存款利率复杂。因为不同的贷款对不同的人有不同的利率。贷款的种类很多，自然利率也会有不同的变化，有的在基准利率的基础上上浮，有的在基准利率的基础上浮动。经过多年的调整

5、改革修订，现行存贷款基准利率为央行2012年6月7日的调整标准。一般贷款实际执行的利率是涨跌的结果在这个基准利率中，以下是现行存贷款基准利率表： 贷款利率六个月5.60一年6.00一至三年6.15三年到五年6.40 五年以上6.55 对于现在的购房者来说，公积金贷款已经成为主流。它的贷款利率没有上升或下降。一般以以下为准： 利率五年以下（含五年）4.005年以上4.502.贷款需要准备什么材料？其实银行贷款所需的基本材料很简单，无非就是身份证明、结婚证、工作证明等。但是根据不同银行不同产品的要求，可能会要求客户补充一些附加材料下面我们简单介绍一些常见的贷款要求

6、需要的一些材料（仅供参考，可能会因银行政策调整而有所变化）： 个人住房贷款：借款人和配偶的身份证、结婚证、户口簿、收入证明和自来水、首付证明、购房合同等银行要求的材料 抵押贷款 个人消费贷款：借款人及配偶的身份证明、结婚证、户口本、收入证明等个人（企业）经营性贷款，房产证、使用合同等：借款人身份证、结婚证、户口簿、收入证明、个人流水、房产证、买卖合同；营业执照、开户证、组织机构代码证、税务登记证、章程、业务流水等个人无担保：借款人身份证明、结婚证、户口簿、收入证明、个人流水、收入证明、公用事业报表等（房产证、驾照、股票等资产证明）（2）信用贷款公司无担保

7、：借款人身份证明、公司营业执照、税务登记证、开户证、组织机构代码证、公司章程及验资报告、公章、年度业务流水、个人流水、公用事业报表,近六个月的税单等（房产证、驾照、股票等资产证明）3.房子之前在银行有贷款，还能做二次抵押吗？如果客户之前在银行有贷款，与客户能否二次抵押没有必然联系。如果客户要进行二次抵押，首先要满足一些基本的前提条件，比如：1）客户在上海的房产需要在上海的银行有抵押贷款，而且还没有到期< @2）House 50以上，20岁以内3）房贷余额低于当前房价的70%4）客户信用良好。二、在满足以上一些基本条件后，每家进行二次存款的银行都会对自己的产品也有一些具体的要求，比如：中国银行消费

8、的二次抵押，要求房子目前价值在150万以上等，这里不再赘述。此外，对于已经贷款房屋的客户，不一定要通过二次抵押获得更多的贷款，也可以根据融资金额和客户可接受的成本设计解决方案。在实际操作过程中，有的会建议客户先还清原来的贷款，再重新申请新的贷款，这样有时金额会高一些，成本会低很多；对于再融资客户，如果资金需求不是太高，时间紧迫，我们会推荐客户做信用贷款，具体方案根据客户的实际情况和需求制定。 4.贷款的还款方式有哪些？等额本息还款法、等额本息还款法、月付息、本金还款法是贷款中最常见的三种还款方式。首先，我们来分析一下这三种还款方式的优缺点。等额还本付息

9、付款方式的优点：（1），每月还款金额相同，好记；（2），每月还款少前期，还款压力小；（3）、这种还款方式一般可以申请更长的贷款期限（10年甚至更长），还款压力小，适合客户项目周期长，还款慢，贷款金额100万，贷款期限10年，当前基准利率上浮20%，年利率7.86%。例如，按此还款方式，每月还款金额为12059元，十年总利息为447069元。还款较高；较低；等额本金还款方式的优势：（1），首期每月还款ent比较多，总的利息支付比较少； （2），等额本息还款方式，一般可以申请更长的贷款期限（1

10、0 年或更长时间）。缺点：（1），前期每月还款较多，还款压力大；如果不能按时还款，会造成贷款逾期，影响征信；（ 2），每个月还款数字不一样，难记！按月付息，到期还本。优点：每个月只付利息，不需还本，还款压力小，资金利用率高；比较适合资金周转率快、还款周期短的情况，一般授信展期三年，一年转一次，如果第二年资金充足并且不需要贷款，只要不去银行申请续贷就没有任何罚款。缺点：一、期后还款压力大，一年后还本金任期届满。如果乐趣丁安排不到位，可能逾期，影响征信。民间借贷成本高，存在一定风险。第二年能否续贷成功是个问题。在实际操作中，由于各种原因，容百客遇到了很多案例

11、不续贷成功案例。比如每年1月1、12月申请贷款，由于额度问题或政策变化，可能会在次年这个时候影响贷款的续贷，导致无法续贷待续期的贷款；银行内负责相应业务的人员发生变动。 , 相应业务的坏账率上升，客户未能按照银行要求的返还给银行等，将导致贷款续贷失败。贷款期限短，最长信用期基本3年，每年还款一次，不适合项目周期长的客户。综上所述，每种还款方式都有优缺点。客户在选择时，一定要根据自己的实际资金安排。没有最合适的，最合适的就是最好的！ 5、如果我以前的信用记录不好，我还能获得贷款吗？在回答“信用记录不好能不能贷款”这个问题之前，我想大家应该先知道什么是信用记录，如何查看自己的信用记录？其实所谓的功劳

12、该记录也称为个人信用报告。分为个人信用报告和企业信用报告。是中国人民银行征信中心出具的记录个人信用信息的记录。信用报告主要包括以下信息：1.个人基本信息：包括姓名、证件种类及号码、邮寄地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；2.信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息； 3.其他信息，比如个人公积金、养老金信息等。一般我们在贷款中需要注意的是客户的信用交易信息。我们需要了解客户名下的贷款和信用卡使用情况和还款情况；如果客户的还款情况良好，没有逾期，对于银行来说可能是更好的客户。一般来说，信用贷款需要更多的客户信用记录

13、严格，所以如果客户信用不好，比如贷款逾期，尤其是当前逾期，贷款难度会比较高。信用报告可由客户本人持本人身份证及身份证复印件到央行征信中心查询，也可委托其他银行或金融机构查询。自2013年10月28日起，四川、江苏、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等9省（区、市）个人身份证号码前两位数字为32、5 1、50、11、37、21、43、45、44，可以查看他们的信用在线报告。详见融资攻略如何查询个人信用报告6.按揭贷款的一般流程是什么？抵押贷款周期比较长。一般来说，申请按揭贷款，除了前期的咨询和准备工作外，还需要以下程序： 第一步是与银行客户经理沟通

14、沟通，银行确认贷款可行性后，借款人会授权贷款银行查询自己的信用信息；第二步，如果客户征信没有问题，客户将提供其抵押权证明，贷款银行将评估其房地产或其他抵押品的价值，并初步预测贷款金额。借出；第三步，上述前期工作完成后，业主及其配偶需携带贷款所需材料（如借款人）。及其身份证、房产证、户口簿、结婚证、收入证明等），到贷款银行签订贷款合同，报银行审批；第四步，银行审批结果审核通过后，根据贷款银行的要求，补齐目的合同等后续材料及银行要求的其他事项，等待最终结果银行审核；第五步，终审通过后，双方填写并签署贷款合同、担保合同，并办理相关公证和抵押登记手续。第六步：办理手续后，等待贷款。以上只是

15、简要介绍了抵押贷款所需的一些基本流程。视乎贷款的种类，如二次按揭、附加按揭，或涉及垫款及过桥的按揭贷款等，实际操作会较复杂。 7、如何预测可以贷到多少抵押贷款，首先要确定客户想用抵押贷款做什么样的抵押。一般情况下，按揭贷款包括房屋按揭贷款、房屋清仓按揭、房屋二次按揭、厂房按揭、厂房按揭、厂房二级按揭等（汽车按揭不常做）。抵押贷款：首套房可贷房屋价值的70%，二套房40%（厂房50%~60%）；票据交换所抵押：原则上最高可贷到房价的70%，部分银行产品可贷更高（厂房60%）；房屋二次抵押：抵押的房屋价值，前次贷款余额不超过当前房价的70%（厂房不超过60%）；除了以上简单的follow

16、大概的贷款额度是根据抵押物价值的百分比来决定的，贷款额度也是根据自己的还贷能力来决定的。对于上班族来说，银行一般看客户的收入，一般会要求客户提供个人流量来推断客户的收入；对于企业贷款，银行看公司的行业、销售额和利润率来确定。公司的还款能力。此外，经办行会先审核客户的贷款用途，同时对抵押品、个人信用、还款等因素进行综合评估。 8.安置房可以申请银行贷款吗？安置房为银行限制性财产。安置房自登记之日起必须挂牌交易三年。因此，安置房必须登记满三年才能抵押。 9.申请按揭贷款的一般费用是多少？支付给哪些机构？抵押贷款的主要成本是评估费（住房

17、评估值的千分之一一），公证费（0.20.贷款金额的3%），抵押登记费（一般40- 80元）等，有的银行可能还会要求客户交一部分定金或保险。其中，评估费支付给评估公司；公证费支付给公证处；抵押登记费支付给房地产交易中心。 10.如果产权证上有未成年人，在国外留学，需要申请房产抵押贷款。未成年人可以不回来签字吗？如果出生证明上有孩子的名字，孩子不能从国外回来，那么有三种情况可以商量。一、如果孩子未成年，您只需要提供孩子的出生证明，孩子不需要回来签字；二、如果孩子是成年人，客户的孩子需要到当地大使馆做授权（未婚如果已婚则需要出具单身证明，如果已婚则必须配偶在场签字或公证），在这种情况下，孩子也将被包括在内

18、不用回来签字。 11 我去哪里拉水费单？流程表其实就是你账户的进出记录。查询个人流水账，客户只需持身份证和银行卡到相应的银行柜台即可。此业务是免费的，除客户原因外，银行不得拒绝。注意银行印制的自来水必须盖章才有效！也有很多客户使用自己的存折在ATM机上打印对账单，银行一般不承认。公司账户有两种形式的公共活期票据。一种是银行每月发给公司的对账单。如对账单遗失或财务账户存档无法提供，可到开户银行打印。一般需要携带公司营业执照、个人身份证、公章等材料。 12.请解释一下，“业务机器可读文件”在哪里拉？工商机读文件为企业或个体工商户等。

19、工商局注册、变更、注销时的stub信息。市民可到工商局查询有关企业工商登记的一些基本资料。需持个人身份证和营业执照复印件到工商局查询打印。企业的机读资料可到本市任一工商局查询，个体工商户的机读资料必须到户籍所在地工商行政管理局查询。 13.什么是委托支付？贷款为什么要委托支付？我可以自己支付吗？委托支付是贷款资金的支付方式，是指贷款人（银行等金融机构）根据借款人的提款申请和付款委托，将贷款资金支付给借款人、交易对象和借款人的交易对象。与自付不同的是，在发放之前，银行会对贷款资金的使用情况进行审核，从而限制借款人对贷款资金的使用。目的是为了降低挪用贷款的风险，最终

20、意义在于帮助提高商业银行质量加强贷款的科学全过程管理，也有利于管理，才能真正实现贷款管理。商业银行提升贷款风险管理模式，由粗放型向粗放型简化。委托支付的借贷方式往往与借贷的目的有关。一般来说，个人消费贷款和企业经营贷款都涉及委托支付。 14.目前外国人在上海买房有哪些限购措施？目前，外国人在上海买房的条件，即非本市户口的，必须同时满足三个条件：一是以家庭名义购房，所谓家庭，是指买家已婚；二是家里在上海没有房子；提供购房合同签订之日前两年内在上海缴纳个人税或社保一年以上的证明。长期居住证3年以上，可以享受上海本地人的待遇，可以直接买房，不提供税单。 15.“10年信用，单身

21、最长贷款期限为5年”，请解释一下？“10年授信，单笔贷款服务期限最长5年”是指您申请的贷款的授信额度总期限为10年，在这10年内，只要银行确定您的贷款用途等条件合理，您可以选择是否使用该贷款，但每笔贷款的最长期限只能选择5、比如你的第一笔贷款期权的期限是三年，那么只要你在这10年内还清了贷款，就可以继续向银行申请这笔贷款，同样的贷款期限最长只能是5年 16.房产证上只有我一个，按揭贷款为什么要老公签字？夫妻共同财产的分配问题。同时，结婚后房子是共同财产，贷款也属于共同财产。

22、同一笔债务，夫妻共同还款，需双方签字。 17 我几年前离婚了。现在我去银行申请抵押贷款。出示离婚证后，银行要我出示单身证明。为什么是这样？离婚证能不能证明我离婚了？我不是上海人，去哪里办单证？一般来说，为了衡量借款人的还款能力，银行会知道借款人目前的婚姻状况，无论是已婚、未婚还是离异，都必须出具有效的结婚证。如果借款人离婚，必须提供离婚证明和离婚协议书或单身证明，因为离婚不代表单身，他有再​​婚的权利。单身证又称“未婚证”，法定全称称为“无婚姻登记证”。

23、民政部门发布。 18.我的户口本丢了，没有重新申请。银行需要我提供贷款，我该怎么办？如申请贷款时户口簿遗失，借款人及其配偶需回户籍地开具户籍证明。 19.为什么我的个人信用报告显示我是单身，银行还需要我提供单身证明？我不是上海人，在哪里可以获得单身证明？信用报告中的一些基本信息每5年更新一次，因此上述信息可能无法反映当时的基本情况。同时，信用报告单上的状态没有法律效力，因为是自己随意填写的，不一定是真的。不能完全证明借款人的真实婚姻状况，需另开单证。至于单证，一般由户籍所在地的民政部门出具。 20.我有未来的商业计划，打算明年去银行申请信用贷款

24、，现在我手里有一张信用卡。我的信用卡会影响我申请信用贷款吗？信用卡的使用会对信用贷款的处理产生很大的影响，如下图所示：信用卡的使用会直接影响您的个人信用记录。合理使用信用卡可以有效提高个人信用等级，对以后申请信用贷款有很大帮助。良好的信用卡使用记录将为信用贷款加分。这就要求客户在使用信用卡时要养成良好的还款习惯。逾期，不逾期。但是在申请信用贷款的时候，如果当时使用的信用卡额度太高，比如信用卡额度的80%，而且信用卡额度比较高，银行就会认为客户的债务高，不利于申请信用贷款。 21.我来自上海，我有房子。我想去银行申请按揭贷款。银行要我提供空房间，为什么？我有房子可以抵押，对吧？准确的

就

而言

25、，如果你是上海人，工作单位和职位好，房子好，贷款额度小，还是可以的。但通常需要一个备用房间。之所以需要，无非是银行为了规避这笔贷款的风险。当借款人无法偿还贷款并处置房屋时，银行会考虑无处安置借款人的问题。提供空余房间是为了保证银行可以处置抵押品，债务人在发生坏账时有空余房间居住。这也是法律不仅保护债权人的权利，而且保护债务人的权利的体现。但是，对备用房间的要求相当广泛，可以是使用权。或者商店、写字楼等。 22.我有一批货物想赊销给客户。由于是第一次合作，不知道这位客户的情况。怎么查客户营业执照的真伪，我也想

26、看看他有没有诉讼记录。我怎样才能得到这些信息？如果要查询企业营业执照的真伪，可以直接登录当地工商行政管理部门网站，输入企业全称进行查询，查询结果包括一些重要信息，如企业的成立日期、注册资本和现状。关于如何查询个人诉讼笔录，目前尚无全国联网的诉讼笔录查询系统。但是，在申请贷款的过程中，如果借款人有案例，也是可以看到的。 1.上海市工商行政管理局，输入公司名称即可。 2.查询全国法院执行人信息，查看起诉记录。 2 3.我62岁了，还能申请贷款吗？ Each bank has different age requirements for borrowers, but in general, it is relatively suitable for borrowers under the age of 55 to apply for a loan, and it will be more difficult to apply for a loan if they are over 60 years old, but it is not.

27、Yes It must not be done, and individual banks and financial institutions can still consider it. For example, if you are over 60 years old, although you are retired, but you are hired back to work by the original unit, and you have a certain salary flow, then there is still a bank that can operate. 24.My monthly income is 10,000 yuan, and I have a fixed salary card every month. My colleague with the same salary went to the bank to apply for a credit loan of 100,000 yuan. I also wanted to go to the bank to apply for it, but was rejected by the bank. , the bank said that my credit card debt is relatively high, my credit card limit is 50,000, and I use up 4.50,000 every month. Is this debt considered high? The credit card limit is 50,000, and the monthly usage is 4.50,000. This is a typical situation where the credit card is "exploded". A credit card with a limit of 50,000 per month is equivalent to a monthly payment of 5,000 per month. The customer only has an income of 10,000 yuan per month, the debt is relatively high, and it is difficult to make a credit loan. The above questions and answers are all organized by Rongpedia’s financing consultants based on the frequently asked questions of loan customers. They are the most practical and down-to-earth questions and answers. If you think the above questions and answers are helpful for your loan, you can give us more support. If you have more financing questions to answer, you can log in:, We are Tmall in the field of loan services, providing customers with free financing consulting services, Thanks!