多家银行上门“抽贷”解决抽贷之殇(图)

借债引发一系列连锁反应，这一幕在现实生活中不断上演。

公司经营存在风险，很多银行都来“拉贷”。公司抱怨我们已经在经营中遇到了困难。现在，是不是比情况更糟，银行也抱怨我们有很多不良贷款，不能再增加了。提款引发一系列连锁反应，这一幕在现实生活中不断上演。

谢明就是这样一个饱受“借债”之苦的经营者。这个夏天对43岁的谢铭来说非常艰难。往年，他会在三亚或九寨沟待上十天半，而今年，他只能在炎热的夏天去各大商业银行，急切地想要资金“补血”。

监管机构已采取行动，这有点让人放心。近日，银监会印发《关于做好银行业金融机构债权人委员会工作的通知》，要求对大额债务困难企业，由三家以上债权人银行业金融机构发起设立债权人委员会，要求所有债权银行不要这样做。随意暂停或撤回贷款，可以通过收回再贷款、展期和续贷等必要且风险可控的方式，帮助企业最大程度地解决困难。

其实，早在2015年5月，财政部、央行、银监会就联合发文，要求银行不得对融资平台公司盲目退出、打压、暂停贷款。今年年初，银监会提议成立债权人委员会。现在银监会已经发文规范债权人委员会，制止随意停贷、抽贷的行为。期间解除监管的决心可见一斑。

但也有分析指出，不少遇到困难但仍能维持经营的优质中小企业，正面临着一线生机。根本出路。

贷款将被提取

说起自己经营的家具厂突然被“抽出”贷款的过程，谢明颇为无奈。

7月16日不是本人房产证可以抵押贷款，谢明向银行退还300万元企业贷款后，其续贷申请被银行拒绝； 7月底，另一家银行的200万元贷款被提取。这家实业公司的资金周转无异于致命一击。

经过多次交涉，银行说出了真相。原来，传闻该公司最近订单大幅下降，物流瘫痪，货物停运。

公司自1998年成立这家灯饰厂以来，公司规模不断扩大。从灯具、室内装饰品的生产，到各种编织袋、纸袋、彩印材料的生产加工，还采购了7辆大货车，组建了自己的物流团队。

在这几年公司蒸蒸日上的时候，谢明甚至接到了十几家银行和小贷公司一天放贷的电话，其中不少还亲自上门服务，他的态度远远超出他的想象。

“公司这几年的发展确实不如以前，今年的订单量有所减少，但还不是被银行列为‘危险客户’的时候。”这曾被评为全市“十佳青年企业家”，企业家无奈一笑。

除了每月支付80万元机器融资租赁外，400多名员工的工资也迫在眉睫。如果资金不能及时到位，公司倒闭的传闻可能成真。为了让公司渡过难关，谢明带着会计在各大银行之间奔波了一个多月，不断地展示银行业绩报告，说明公司的现状。

谢明在拒绝了高成本的民间借贷后，终于拿到了200万元的贷款，利率比同类贷款略高。不到 200 名员工生产编织袋和纸袋。

相比之下，谢铭的经历可能还不是最差的。某工业园区的企业主告诉《国际金融报》记者，“园区内很多行业都深陷于提贷漩涡中，大量服装企业因银行提贷而不得不关门歇业。”

国家金融与发展实验室银行业研究中心研究员尤春告诉记者，一些在经济周期中遇到困难的企业，本可以在银行的支持下渡过难关，甚至有很好的发展前景。后续发展。 ，拿出贷款，资金链断裂，陷入困境。在全国范围内，因银行撤贷导致企业“跑路”、“倒闭”的案例屡见不鲜。

在是否撤贷的问题上，银行应该对企业有更多的了解，防止盲目跟风、恐慌性撤贷，导致企业陷入困境甚至破产。

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银行想保护自己

当质疑公司被银行发射的子弹杀死的事实时，可能更重要的问题是询问银行为什么发射子弹。

“现在银行的不良资产率在稳步上升，银行对企业撤贷、停贷都束手无策，也是出于自身风险防范的考虑。”一位银行家表示，当前经济不景气，一些企业甚至不亏本，也不愿意向银行透露自己的真实财务状况。他们中的许多人还与银行玩猫捉老鼠游戏。如果银行不贷款，逾期甚至不良贷款可能会更加严重。

为了不被企业拖入泥潭，银行只能比拼谁“跑得最快”，以尽量减少损失。对于银行的自我保险，复旦大学金融研究中心主任孙立坚表示可以理解，“在当前经济不景气的背景下，确实有不少企业因为银行借款或停牌，经营困难。但也有很多企业偏离了自己，这种行为真的应该通过银行贷款投资金融业和房地产业来遏制，只有企业回归实体经济，成为自己的银行，整体宏观经济环境能不能改变。好。银行是商业机构，不仅是为了自己盈利，也是为了保护储户的利益，而不是风险投资。”

因此，一味地把银行放在道德之火上也是不合理的。银行与生俱来的商业性质使其无法发挥公益组织的作用。

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君阳指出，银行退出和限贷的主要原因是宏观经济整体形势恶化，企业经营状况不佳，以及还款能力不足。这就是为什么银行不得不向企业“开枪”的直接原因。

这个时候，监管的突然加码，提款的喧嚣是不是一下子让人肃然起敬？

针对银监会新通知，银行不得随意停贷、撤贷，各家银行反应不一。当地一家商业银行的一位高管表示，不便对这份通知发表任何评论，但他低声嘀咕道：“银行是不允许随意放贷的，欠债的真是大叔。”

一家股份制银行分行负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示，现在银行压力很大，贷款已经压缩，贷款到期收回或者金额会减少。本文件发布后，我们将继续严格按照监管要求为公司提供支持。

无论这是否代表银行的真实声音，都有一个必须面对的现实。今年上半年商业银行不良贷款率1.81%，较2015年底有所上升。当银行不良贷款余额猛增时，不高投- 优质项目，但继续向困难企业提供贷款。这是否违背了银行“业务”的本质？

“国家起点好，有利于防范恶意博贷提款。另一方面，监管部门强制银行抑制恐慌性提贷，实际上可能会加剧银行的恐慌心理对企业来说，由于政策的刚性支持，经济上甚至可能存在道德风险。”孙立坚表示担忧。

尤春也表达了类似的看法。银行作为独立的市场经济实体，其经营目的是实现利润最大化。基于此，银行是根据自己的利益做决定的，所以强制银行去贷款并不是解决问题的根本途径。

发展风险投资

悬在银行头上的达摩克利斯之剑会阻止疯狂的借贷吗？

其实，在当前严峻的经济形势下，银企之间的矛盾也在与日俱增。正如安邦研究团队所说，中国“退贷”风潮的根本原因在于银行与企业之间缺乏互信。

有春还指出，为什么银行一有问题就放贷、打压。事实上不是本人房产证可以抵押贷款，信用环境太差了。银行和企业互相猜疑，互不信任。企业与银行应建立长期良性合作、共存共荣的关系，全社会应营造有利于银行与企业建立诚信的市场经济环境。

“从银行自身的角度来看，需要提高自身的经营能力、风险识别能力和贷款定价能力，区别对待客户。要做到针对不同客户的精细化定价，如果能做到‘一价千金’。一户人家”，“一个价格，即使没有贷款，银行也不一定会蒙受损失；对企业而言，一方面，在日常经营中，要提高经营的规范化和内控水平，信息公开透明，与特定银行长期合作。一方面，企业和银行也讲究匹配，地方银行和小银行定位为区域性小企业。”游春说。

作为最重要的资金转移枢纽，银行当然深知一批发展良好、稳定的业务集团对它们的重要性。可以说，优质的企业客户是支撑其永续经营的中坚力量。这是否意味着银行要扮演雪中送炭的天使？

对此，孙立坚指出，与其让吸存贷的银行去救市，不如大力发展为企业服务的创投，发展新三板，优化创业板，让风险投资公司走在风险的前沿。

“对于强调资产安全的银行来说，他们往往是锦上添花，不愿雪中送炭。事实上，诸如雪中碳之类的事情，只能通过风险投资、风险投资等方式来完成，同时还要承担高风险。也可能有巨额回报。”奚君阳表示，银行放贷很大程度上是由银行业本身的特点决定的，要解决这个问题，只能发展普惠金融，充分探索各种融资渠道和形式，比如互联网金融、PE、VC、小贷公司。只有广泛拓宽融资渠道，企业才能逐步摆脱对银行的过度单一依赖，解决融资难、融资贵的问题。

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