记者日前获悉,包括工、农、中、建四大银行在内的部分银行宣布,本周起,北京首套房贷款利率将在基础上上调10%。央行基准利率不变,二套房贷款利率不变。. 除了前期已经公布实施的银行外,目前北京首套房贷款利率普遍上涨至基准利率的1.1倍。

从基准利率15%的优惠到10%的优惠,再到不优惠,到今天1.1倍,北京首套房贷利率持续上涨。不仅在北京,从去年开始,上海、深圳、郑州等热门一二线城市的首套房抵押贷款利率普遍上涨。

一切都按照监管要求朝着“有房不炒”的方向发展。一方面房贷利率上升,另一方面房贷杠杆率下降,个人按揭贷款增速明显下降。根据央行运行管理部(北京)公布的数据,3月份北京市新增个人住房贷款平均首付比例为49.1%,同比增长8.1比去年同期高出一个百分点。

新标准近期陆续实施

工行北京分行日前在接受记者采访时表示,5月7日(含)后网上签收首套房贷款利率将不低于人民银行基准利率1.1倍。中国银行。5月7日前受理的,可以执行原利率政策,但要在5月31日前完成。二套房贷款利率政策不变。

中国银行北京分行表示,根据自身业务发展需要建行抵押贷款3.85%,首套房贷利率执行1.央行基准利率的1倍,二套房贷利率政策不变从 5 月 8 日开始。

目前,5年以上贷款基准利率为4.9%,如果上浮1.1倍,则为5.39%。不过记者了解到,在实际操作中,贷款利率上浮至基准利率1.1倍的时间要早​​得多。

央企员工李女​​士去年在北京北四环附近买了一套二手房。办理完相关手续后,今年3月建行正式发放贷款时,贷款利率已上涨1.1倍。

她不情愿地告诉记者:“当时我也咨询了工商银行和农行的一些分行,他们都说涨了1.1倍,当时这些分行都没有额度。”

某大型银行北京分行工作人员告诉记者,由于支行额度紧张、押品具体评估、客户信用状况等因素,实际执行中需要具体价格协商。 . 事实上,利率上升了 1.1 倍。表演了一段时间。但这一次,分行层面明确表示,首套房贷利率不得低于基准利率的1.1倍。

据融360网站统计,民生、交通、华夏、中信等银行北京分行首套房贷利率较基准利率上浮10%。

债务成本上升,抵押贷款利率可能进一步上升

为什么银行会在这个时候宣布首套房贷利率不低于基准利率的1倍?

业内人士分析,银行吸引准备金的压力加大和债务成本上升是银行提高首套房贷款利率的根本原因。

以招商银行北京分行大额存单为例,该行官网公告称,5月发行的5年期个人大额存单最高利率已达到4.18 %,而此前发行的同期限大面额通证最高利率达到4.18%。存单利率维持在3.85%左右。

据了解,实际上,在债务成本上升的当下,上升的不仅仅是房贷利率,还有其他类型贷款的利率。

某大型国有银行北京分行工作人员表示,该分行3月底开始实施贷款利率新政策,要求分行内所有新发放贷款的最低利率不得低于1.05 倍基准利率。该分行此前实施的政策是贷款利率不得低于基准利率浮动。

在这种趋势下,也有可能下一步的抵押贷款利率将在1.1倍各分行额度的基础上进一步协商。

融360网站数据显示,浦发银行北京分行已实施1.15倍首套房贷利率;东亚银行、中国光大银行实施1.2倍首套房贷利率。

个人购房杠杆率大幅下降

房贷利率上调是一方面,房贷增速下降和个人购房杠杆率下降是另一面。此外,加息预期将导致住房贷款增速进一步下降。

数据显示,无论从存量增速还是增量数据占比来看,北京个人房贷都呈现出明显的平静趋势。

根据央行运行管理部(北京)公布的数据,截至3月底,北京市个人住房贷款较年初增加71.7亿元,减少525.比上年同期增加3亿元。余额同比增长9.5%,增幅比上年同期低31个百分点。这是自2014年以来北京个人按揭贷款首次实现个位数增长。

同时,一季度新增个人购房贷款占新增人民币贷款的比重已降至2.7%。

数据显示,去年新增个人购房贷款占新增人民币贷款的比重为20.2%,而2016年为40.3%。从40.3 %到2.7%建行抵押贷款3.85%,北京从去年开始一系列房地产调控政策的效果立竿见影。

另一组数据也很能说明问题。数据显示,3月份新增个人住房贷款平均首付率为49.1%,比上年同期上升8.1个百分点,杠杆率个人住房购买量明显下降。今年年初,监管部门负责人在接受人民日报专访时明确表示,要控制住住宅部门的杠杆率。

“限制的增加并不意味着当前住宅部门的杠杆率高得离谱,而是住宅部门的杠杆率在过去两年上升得更快。” 交通银行首席经济学家连平认为,今年居民杠杆率一定会出现。部门杠杆率增速下降,因为按揭贷款增速肯定会下降,甚至转为负数。

杠杆率下降是“组合拳”的结果

个人购房杠杆率下降的背后,是一整套政策“组合拳”。

去年以来,监管部门严厉打击“首付贷款”。去年11月,住房和城乡建设部会同中国人民银行、原银监会联合部署规范购房融资,包括:禁止房地产开发公司和房地产中介机构从为违规购房提供首付融资;禁止互联网金融从业人员和小额贷款公司非法提供“首付”等购房融资产品或服务;严禁违规提供异地房地产融资;

同时,监管部门还要求银行加大对首付资金来源和借款人收入证明真实性的核查。银行办理个人住房贷款业务时,以网签合同和已向房产管理部门备案的住房单元查询数量为审核依据,并以网签备案的最低金额为准以合同价和房屋评估价作为确定贷款额度的计算依据。有效防范交易欺诈、骗贷等行为。

此外,提高首付比例也是降低杠杆的有力措施。目前,北京首套住房首付比例不低于35%,其中非普通自住住房首付比例不低于40%;第二套住房首付比例不低于60%,其中非普通自住住房首付比例不低于60%。比例不低于80%。