一个致力于普及科学贷款知识、正确贷款价值观的人——文卓

去年武汉银行政策的狂欢今年已不复存在，显然市场比狂欢更加谨慎。

3月，三部委联合发文严查经营性贷款，2021年5月31日前完成经营性贷款进入楼市检查工作。也进入了企业贷款最艰难的时代。6月后，存量业务检查暂时翻身，银行可以卸下历史包袱，兴致勃勃地制定下半年的良好开局计划；政策宽松将随之而来。

但文件还要求加强借款人资格审核，加强贷款期限管理，加强贷款抵押品管理，加强贷后管理。这四项已经给银行带来了诅咒，制定细则时应该使用更紧密的筛子。对客户而言，由于未来的监管检查不是一次性的行权检查，而是在贷款期间会不定期地重复进行，因此银行在贷款后的自查方面会更加主动和严格，以防止客户的问题本身牵连。

虽然比以前宽松了，但是政策还是随时变化的，如果这个月能搞定，下个月可能会被拒，所以放贷前的规划也很重要。传送门：申请贷款前，需要做好贷前审查和贷前规划

从去年的经验来看，很多客户面临历史上最好的时光，第一次是犹豫、怀疑、偏见、纠缠、拒绝、误解、试错、挑剔，浪费了他们最好的机会以及顾问和银行的时间。

因此，我在下半年总结了几个原则，帮助银行用更细的筛子来筛选出不适合经营贷款的情况，也帮助客户在认清经营贷款的真相后做出自己的判断。

不适合1、的“非黑即白”价值观，认为ZF反对的都是错误的行为，反对灵活的做事原则。您如何看待商业贷款？我认为我们应该更多地用事实判断来决定是否采取行动，而不是用价值判断来判断对错。即使在监管之后，商业贷款仍然存在。这是客观事实。这是一个“万物崛起”的时代，也是客观事实。资产可以储存财富，资产可以在合适的时间自动产生增值财富，而不需要依靠劳动力。，这是客观事实。

2、 不适合认为抵押贷款是房奴，为银行工作，未来几十年将在亚历山大港。

3、 不适合认为（住房）贷款是一种负债，而不是稀缺资源。贷款是赚来的，“以房贷为核心构建资产结构”的想法是错误的。

不适合4、对注册和转让公司有误解和偏见，拒绝长期维持公司，或因职业原因无法拥有公司。

不适合5、夫妻名下的信用报告，六个月内有按揭和按揭贷款记录。这种串联方案肯定是行不通的，房贷银行在贷前查首付贷款，房贷银行在贷后查首付贷款；但并行方案是可行的。

不适合6、还在幻想去年的宽松政策，拒绝接受贷款（尤其是二套房贷）利率、期限、持有时间等的大幅变动。

不适合7、没有任何规划，一进场就一定要有“性价比最高”、“成本最低”、“运营时间最短”，更关注利率成本，忽略时间成本和机会成本。例如，有些人没有公司或持有时间短。只要消费抵押贷款适合他们，同时准备好公司，他们以后会改变“轨道”建行抵押贷款3.85%贷3年，但他们拒绝这样的计划，必须申请低利率和长期一步到位。

不适合8、担心目前主流的三年、五年产品，无法理解借钱还款的意义，无法承受重新审批过桥的烦恼。借贷。

商业贷款必须和抵押贷款一样长，20年或30年，利率必须低于5%。有必要有低利率和长期。监管之后建行抵押贷款3.85%贷3年，就没有这么好的事情了。

此次调控后，果实中只剩下两三个真正的20年期产品，利率在5%以上。很容易理解，五年以上的LPR是4.65%，银行肯定会在此基础上加一个基点。.

目前利率低于5%，但仍有20年等额本息还款的产品，但实际期限为3年、5年、10年。

不适合9、商业贷款必须和抵押贷款一样长，20年或30年，利率必须在5%以下。有必要有低利率和长期。监管之后，就没有这么好的事情了。此次调控后，果实中只剩下两三个真正的20年期产品，利率在5%以上。很容易理解，五年以上的LPR是4.65%，银行肯定会在此基础上加一个基点。.

目前利率低于5%，但仍有20年等额本息还款的产品，但实际期限为3年、5年、10年。

不适合10、二套房贷，因为首付不够，希望先用预付本金买下，然后把预付还清。三部委联合公告明确要求银行在一年内审慎受理生产证明。即使银行放宽新产证的审批，由于前期流程较长，也会有很多变数，除非是低成本资金。

部分银行信贷产品可供读者参考

更多武汉银行产品大纲

其实，无论最终的贷款产品是什么，只要能节省贷款成本，都是不错的贷款产品。

更常见的问题如：信用查询次数超过怎么办？如何处理逾期贷款？如何将消费抵押贷款转换为经营抵押贷款？如何降低贷款利率？如何增加贷款额度？房贷中常见的问题有哪些...等贷款问题-----