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上海8月初对二手房贷款进行了调整，按照“三价就低”原则审核贷款金额，即银行根据合同网签价、交易中心涉税评估价、银行评估价等，选择相对最低的价格审批贷款额度。

同时也有分析认为，新政的出台在一定程度上会提高购房者的首付成本。现在，在一月份实施的新政还不到一月份。二手住宅市场上，小依这样的人还是不少。记者注意到，在社交平台上，多位网友反映可贷住房贷款大幅下降，从而影响了购房。

据多位银行、中介人了解到，目前交易中心给出的涉税价格大多是网签合同价的5～7折。对买房人来说，这无疑会减少贷款的数额。

而且除了放贷，二手房购房者还面临的一个问题就是房贷的放款周期也被拉长了。多种因素的影响，目前二手房市场似乎已处于观望阶段。

涉税评估价多为5～7折

小依今年五月开始看房，主要是准备结婚。选好多处后，小依终于找到了位于青浦区汇金路附近的一套房子，就在此时，时间已过了3个月。

8月6日，小依与男友领取结婚证。无独有偶，也正是这一天，上海多家银行陆续开始按“三价就低”的原则审核二手房贷款金额。＂三价＂包括合同网上定价、交易中心涉税及银行评估费等。

我们所说的合同网签价格，是指买卖双方同意在房管局系统中体现的成交价格；银行估价是银行自己对房产的估价；房产交易中心的涉税估价，主要由房产交易中心自动评估。

因此，8月7日，小依和房东一起签了涉税核验单，然后送到交易中心审核。约5个工作日后，房地产交易中心的相关税收评估结果反馈给了我们。

小依说：“只有162万元，而我们的合同价格是278万元，等于五八折。

因为是首套房，按162万元计算，小依可贷额度是105万元左右；而若按照之前的政策，小依大概可以贷180万元，这意味着她要再拿出75万元。

”我和家人实在凑不出这笔钱，只能选择和解。经过中介人帮助协调，房东终于答应和好如初。”小依感慨道。商议后，赔偿房东20％的押金。

相较其他国家，顺利解约的小依还是相当幸运的。在社交平台上，记者注意到，有网友这样写道，“我在上海9年了，最近选择了买房，结果是房管局的新政策‘三价低’后，贷款利率降低了90万元。已经付了定金，房东不愿讨价还价，左右为难。”

与小依一样，在最近的二手房交易市场上，受到“三价就低”新政的影响，选择弃购的人依然很多。几家银行、中介机构在接受记者采访时也都提到，市场上的抛售率较高。

他说：“毕竟，根据估价，许多人贷不到那么多钱，只能违约。一名21世纪房地产中介告诉记者，现在如果按首套房购买二手房，以前首付是3.5成，目前至少要准备5.5成或者6成；如果是二套，则要准备到8成。

1财经也从数位国营大行、股份行信贷经理了解到，自新政实施以来，房地产交易中心的涉税估价大多是网签合同价的5～7折。

以前大家都希望房地产交易中心提供的涉税评估结果与挂牌前的交易确认价格一致，这样才能做出预评估。但是，从近期的反馈来看，它们是不同的。国有大行分行个金部门相关负责人告诉记者，交易核验价多达市价的9折，而涉税评估价约为5～7折，但不排除个别高于网签合同价的可能。

这里所指的交易核验价，是指上海自2021年7月19日起，在上海对新申请登记的房源增加挂牌价格的核验。未通过挂牌价格审核的，房地产经纪机构和房地产信息服务平台企业不得对外公布该房源信息。

行业人士认为，“三价”政策和交易核验价的出台，对上海二手房市场产生了较大的冲击。特别是“三价就低”，一定程度上降低了市场的成交量。

以前许多炒房客都会通过提高银行的估值来获得更多的贷款额度，从而达到降低首付比例、减少自己的资金占用的目的，在一定程度上助推了房地产市场的热度；但现在，有了涉税的评估价，对二手房价格的影响会更大。

贷款的周期最多可超过半年

除贷款减少外，二手住房购房者面临的一个现实问题是，房贷的放款周期也有所延长。

一些银行已经暂停受理二手房贷款业务，一些银行表示，从受理到放款需要半年多的时间，还有银行明确表示，不能确定放款时间。

“暂时不办理二手房贷款业务，额度比较紧张，之前有一些存量贷款没有处理完；新房贷款业务还在做。”中国银行一家支行信贷经理说。

如今我们支行二手房抵押贷款基本上停止了，因为已经超负荷了，即使再接，也不知道要多久，工商银行某支行信贷经理说。

农行某支行的信贷经理也表示，目前只能做一些合作式的中介业务，其他二手房按揭业务暂时不接，基本上新房贷做得比较多。

另外股份行方面，记者了解到，多家招商银行分行已暂停二手房贷款，光大银行、广发银行等机构虽然在做，但普遍反映时间较长，从受理到审批可能需要两个星期，甚至更长时间。

住房信贷紧缩的主要原因是房地产贷款集中管理政策的实施。在这一政策实施的头一年，在国内房地产调控趋严的背景下，据第一财经记者统计，上半年A股41家上市银行中，有超六成的银行涉房贷款占比较大比例。

其中，21家银行个人住房贷款占比下降，比例过大。中行、建设银行、农行、工行、交通银行、邮储银行等等。这个在房贷市场上的直观表现就是，购房者的贷款越来越难办。

事实上，在房地产贷款集中管理制度出台的时候，就有分析说它会对个人住房贷款的规模产生较大影响，个人按揭的杠杆端会出现适度收缩。

目前，在“三价就低”、收紧银行信贷等政策叠加的影响下，多位业内人士预计，上海二手房市场的成交量将下降。

这种局面已经有了定论。根据监测数据，7月上海全市成交二手房24000套，比上月下降15％，比去年同期下降16％，成交金额819亿元，比上年同期下降13％，比上年同期下降15％。