丨目前的贷款问题：

当我申请抵押贷款时，我被告知最长贷款期限为 30 年。为什么只批准了 20 年？

丨贷款问题解答：

众所周知，购房按揭贷款的最长贷款期限为30年，少数房地产按揭贷款产品的最长贷款期限也可以达到30年。

那么，任何人申请抵押贷款或房屋抵押贷款的人都可以获得最长的贷款期限吗？

不，并非所有贷款申请人都有资格获得最长贷款期限。

其实，最终的贷款期限是由贷款申请人的年龄和房屋的年龄决定的。在期房按揭贷款中，房子的年龄可以忽略不计，但是二手房按揭贷款和房地产按揭贷款中的房产一般都有一定的年龄，需要计算一下。

我在网上看到了不少类似的问题，但大多数答案实际上都是错误的。回答者用各种名字来愚弄读者，却是在愚弄自己。

那么银行是如何确定实际贷款期限的呢？

首先，按揭贷款产品和购房按揭贷款产品都对贷款申请人和房产有年龄限制，而这两年正是确定最终贷款期限的要素。

为了便于理解，我们假设某银行贷款产品的限制：

然后根据下面的贷款期限风控公式选择最小值：

实际贷款期限=min[X-X1,Y-Y1,Z]

比如上图主体默认申请的楼花购房按揭贷款，那么我代入数据可以得到如下结果。

实际贷款期限=min[60-37,30-0,30]=23 年。

为了让大家更容易理解抵押房子贷款有年龄限制吗，我们再举一个例子：

今年 29 岁的人想抵押他名下 5 岁的房子。他向银行申请了最长30年的房地产抵押贷款。申请此贷款产品的最高年龄不得超过60岁。超过 25 年，如何计算？

我们替换数据，

实际贷款期限=min[60-29,25-5,25]=20年。

你学会了吗？

注意：

这里min的意思是选择[ ]内的最小值；

此公式一般适用于房地产按揭贷款、二手房按揭贷款、楼花按揭贷款（楼花房龄为0）。

这个公式需要根据周年纪念日计算抵押房子贷款有年龄限制吗，否则会有误差，但误差一般为1年。

注意：

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