随着支付宝、微信、京东等第三方支付平台的兴起，传统的银联和信用卡支付方式趋于被淘汰，甚至有人呼吁以信用卡为代表的传统银行支付方式应运而生。退出支付市场 是的，但是2018年初的两件事情让第三方支付的忠实（nao）真（can）粉丝对信用卡倒台的呼声变得非常微弱。

第一件事：近两周，大量支付宝用户的花呗和积贝被关闭或减少，而积贝是重灾区，虽然支付宝官方称部分消费行为不好是因为业务调整。用户的贷款，却还是让很多支付宝的忠实粉丝变黑了；第二件事：上周被曝出马云在重庆某夜店用信用卡代替自己的支付宝付款，虽然马云事后的解释看似很有道理，有理有据，但还是引起了一阵叹息……

信用卡是具有66年历史的银行信用支付业务。一直有大量忠实的持卡人用卡来赚钱赚钱（买房买车），而信用卡是银行而不是私人金融机构。所发行的信用支付业务，从一开始就具有华北、济北无法比拟的优势。

信用卡的优点

1、高配额

信用卡按额度等级分为普通卡、金卡、白金卡、钻石卡、黑卡。卡和黑卡是限额为100万和1000万的信用卡。可以说，不同等级的信用卡几乎可以匹配所有财富阶层的消费者；而支付宝花呗的最高限额是5万，只相当于一张普通的金卡。级别，最高借款额度30万，但支付宝用户的借款额度大多不到10万，还是刚毕业的卡友级别。

2、好处

支付宝最喜欢的促销方式是发红包，但金额通常是几毛钱到几美元；信用卡的好处主要分为积分和特权。卡姐的家电之一就是通过刷卡积累积分进行兑换，除了采羊毛、参加优惠活动，不同等级的信用卡还可以享受不同等级的优惠服务。比如金卡用户在银行办理业务不用排队，分期还款有优惠。白金卡用户可以享受汽车加油优惠。 、机场贵宾服务等。钻石卡用户享受免费定期高端酒店住宿、免费参加高端会所、免费医疗等高端服务。至于更高端的黑卡用户特权，只有王思聪这样的有钱人才知道。

3、借款多，利息低

日常消费除了使用支付宝和信用卡外，当资金压力较大时，如买房、买车、经商等，资金急需时，最高借款额度为只有30万，而且信用卡用户根据卡的等级不同，贷款额度也不同，从几万到几百万都可以拿到，在借款利率上也有一定的优势。

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借款用户的利率根据支付宝等级不同而不同。一般来说，每日利息在 3/10,000 和 5/10,000 之间。我们每天按照 4/10,000 计算。借10万元，6个月利息4255元；信用卡分期虽然不收利息，但有手续费。半年的手续费一般在3.6%-3.95%之间，以3.95%为例，6个月的手续费为3950元。

但是，信用卡分期付款一般不会提前还款。即使您提前还款，您仍然需要支付手续费；但之所以推荐信用卡分期而不是花呗借贷，是因为从2018年4月1日起，支付宝借贷、京东白条等网贷开始使用征信。虽然信用卡账单分期会在信用报告中显示总金额，但不会归属于贷款。在向银行申请贷款或抵押时，账单分期比借白条欠款要好得多。 ！

4、学分

信用信息就像每个人的档案一样是看不到也摸不着的，但是一旦我们不得不和银行或者其他金融机构打交道，信用信息的作用就会体现出来。信用信息良好的用户正在申请抵押贷款。 ，车贷，大额贷款远高于空白信用人的审批额度。良好的信用卡消费和还款行为可以改善信用信息，而支付宝的花呗和借贷目前还没有被纳入央行信用信息，这也是“借老赖”的重要原因。

总结：银行信用卡和支付宝的花呗集贝是针对不同用户群的信用支付产品。有人说信用卡和积贝的关系就像支付宝支付和微信支付的关系。微信适合小额资金。支付宝适合购物等日常消费，也满足年轻人小额贷款的需求，而信用卡更适合中高收入的高收入人群。

近日，美媒公布了全国信用卡用户人口数据，年轻人使用信用卡消费的比例明显下降。查看以下报告：

虽然中美国情不同，但1990年代以来年轻人信用卡的普及率并不高。结合上述美国媒体的调查和报道，我个人认为主要有以下三个原因：

1、移动支付的兴起

中国的移动支付是全球领先的移动支付，甚至可以说有很大一部分是马云父亲的支付宝培育出来的。现在很多高中生甚至大学生还不明白什么叫储蓄卡快速支付和信用卡消费，但是微信和支付宝玩666很好！

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另外，还有一个现象是，当信用卡绑定支付宝或微信通过手机支付时，人们会认为是移动支付，而不是信用卡消费。

2、法律的保护

美国在 2009 年出台了一项法律，禁止 21 岁以下的年轻人申请卡。虽然中国没有明文禁止，但情况类似。目前，几乎所有银行都已全面开通大学生申请信用卡的渠道。大学生申请信用卡不仅需要严格审批，而且信用卡额度会被冻结，等到毕业找到工作并有还款能力后，额度才会放开。

也就是说，大学生即使拿到了信用卡，也需要自己充值才能消费，相当于0额度的信用卡。但是可以享受相关权益，比如银行的各项活动。

不过，也有不少大学生在实习期间申请办卡信用卡，或者家庭经济条件好的大学生也可以申请流动性强的卡，但金额大多在万元以下。

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3、年轻人资产水平低，信用不好

以上两个原因让银行无能为力，第三个原因让人很无奈！

根据90后国内债务调查，90后平均每人负债20万。虽然平均数据没有意义，但实际情况不容乐观。除了少数经济条件优越的年轻人，中国20如果很多年轻人负债太多，即使有房有车，但负债率太高，办不到信用卡。

另一方面，一些年轻人认为信用卡、贷款等金融行为是有害的，所以总是尽可能地远离它们，这导致大多数年轻人在之后仍然是白人家庭。工作多年，在社会上奋斗多年，正如报告所说，“因为白户的信用评分太低，没有人会给你信用；因为没有人给信用，所以你的信用评分永远很低。”

总之，对于稳定的朋友和没有消费欲望的朋友来说，一个支付宝花呗就足够了。但对于更多的朋友来说，尤其是从长远来看（买房、买车、资金周转、公司融资等），信用卡的帮助还是很明显的。毕竟，信用卡还是一种消费金融产品，不像贷款。 ，对征信和银行的主观印象不好。

实际上，使用信用卡还有一件事。现在经常可以看到，某某突然去世，某某得了癌症。如果这样的事情真的发生在她身上，毕竟她能花上几百万美元。几千万还是少数。拥有几张信用额度数十万或数百万的信用卡总是好的。即使你不能用卡付钱给银行看病信用卡，银行也不能杀了你……不失礼，每个人都明白我的意思。