银行房贷和公积金贷款利率下调不要关注利息另一个方面更重要

今天，环球房讯小毛就大家最近讨论的银行房贷和公积金贷款利率下调不要关注利息另一个方面更重要整理了以下内容，希望能够有助于您了解银行房贷和公积金贷款利率下调不要关注利息另一个方面更重要。

对于想要购买房产的人来说，2022年9月是一个很友好的月份。9月份，不仅商业银行下调了房贷利率，人民银行也下调了住房公积金贷款利率。

先来看9月30日人民银行下调住房公积金贷款利率的信息。中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

5年以下（含5年）的公积金贷款利率由之前的2.75%下降至2.6%；5年以上的公积金贷款利率由之前的3.25%下降至3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

这是央行时隔7年后人民银行再次下调首套个人住房公积金贷款利率15个基点。

我们再回到9月29日，央行、银保监会阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。在2022年底板之前，部分城市的房贷利率下限可以突破4.1%，也就是说房贷利率可以低于4.1%。

目前，5年期以上的LPR是4.3%。国家规定，商定银行可以在4.3%的基础上，根据自身情况下调房贷利率的浮动，但下调幅度不能超过0.2个百分点（即0.2%）。也就是说，之前全国商业银行的房贷利率最低是4.1%。

银行接连下调首套房的房贷利率，有利于购房刚需一族，有利于他们减轻购买首套房的利息支出。这样的消息，对于购房者来说，本该是高兴的事，但许多网友却不领情，认为不降房价只降贷款利率不值得高兴。其中，不少网友发出这样幽默的评论：“我是差那么一点利息的人吗？”

对于购房刚需一族，期待的是房价的下降，而不是房贷利率的下降。房贷利率的下降只能少支付贷款利息，而房价的下降有双重效果：一是可以少支付本金了，二是可以少支付利息了。

例如，原本总价120万元的房子，由于房价下降，现在只要100万元，在首付20%的情况下，按4.1%的房贷利率和30年的贷款年限来计算（等额本息还款方式），购房者能节省的购房成本32万元（房价20万元＋贷款利息12万元）。

所以，对于购房者来说，更加期盼的是房价的下降。利率的下调，对于减轻购房压力有限。例如，就以此次下调公积金贷款利率为例，100万元30年的公积金贷款，在等额本息还款方式下，月供减少82元。82元，仅是2餐外卖的钱，真的是可省可不省。所以，网友才会发出“我是缺这么一点利息的人吗”的幽默评论。

国家既降低商业银行房贷利率又调低住房公积金贷款利率，之前还降低了购房的首付款比例，这些加总起来就会得到一个“房地产不景气”的信息。房地产市场不景气，加上“房住不炒”政策的坚决执行，也就意味着全国绝大多数城市的房价不可能再上涨了。这种情况下，我们除了关注房贷利率下降之外，更加重要的是要关注另外一个隐藏着的投资理财倾向。

之前，我们对于房产投资情有独钟，因为房产的确带给我们巨大的财富。所以，在许多人的理财思维当中，“有钱就购买房产”已经成为一种理财惯性，一时半会还刹不下来。

但我们不能忽视一个现象，从理论上来说，一个国家的房价从5000元上涨至5万元、10万元，本来至少要用10年至20年的时间，这样的上涨才是安全的。但我国房价从5000元上涨至5万～10万元，只用了3年～5年的时间。这种涨势极不稳固，一旦房价下跌，就会造成许多人财富的极大缩水。