网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）的突出问题及回应

随着时代的发展，人们借钱的方式也发生了变化。早些年，借贷关系主要是人与人之间。比如，一个人缺钱的时候，会找亲戚朋友同事同学借钱等等。如今，随着互联网金融的普及，各种网贷平台层出不穷，借贷关系逐渐从人与人之间转变为人与人与平台之间。因为相比传统的借贷关系，从平台借钱更加方便快捷。最重要的是没有求人的感觉，也不欠人情。

但是，随着网贷行业的不断扩张，再加上快速崛起，有效的监管体系还没有建立起来，所以难免会出现很多问题，比如暴力催收、电话骚扰、高利贷、套路贷款等。针对这种情况，有关部门也及时展开了各项治理和监管行动。以 P2P 为例，随着监管力度的加大，P2P 平台已从鼎盛时期的数万个减少到 15 个（截至 2020 年 8 月末）。

其实，国家治理网贷平台的决心不止于此。 11月2日，央行、银保监会联合印发《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，明确了网络小额贷款行业存在的一些突出问题回应。接下来，我们一起来看看吧。

1、未经审核不得跨省小额贷款业务

《网络小额贷款业务管理暂行办法》明确规定，网络小额贷款公司只能在公司注册地所在省份开展业务，不得跨省开展业务。如需开展跨省业务，必须经有关部门严格批准后方可开展。同时，有关部门将对部分现有开展跨省业务的网络小额贷款公司进行督促整改。不符合要求仍将被取消资格。

2、业务资格每3年审核一次，贷款额度不超过30万元

《网络小额贷款业务管理暂行办法》规定，取得相关资质的网络小额贷款公司，每三年必须到有关部门进行资格审查。如果审核不通过，仍将被取消经营资格。审核合格的个人哪里可以贷款30万，继续颁发经营资格。

同时，《办法》还对网络小额贷款公司的贷款额度进行了严格规定。即根据借款人的实际情况进行贷款，贷款金额不得超过其平均年收入的1/3。此外，个人贷款总额不超过30万元，企业贷款总额不超过100万元。而这一规定，相当于给网上小额贷款平台下了“紧箍咒”。无论是业务资质还是贷款额度，都可以为所欲为。

3、禁止诱导借款人过度负债，强行收集和收集客户隐私

《办法》规定个人哪里可以贷款30万，借款人向他人借款时，必须充分履行披露义务。同时，对贷款金额、期限、利息等要有明确规定，明确告知借款人，不得诱导借款人过度负债。此外，借款人不得以暴力、恐吓、骚扰等方式强行收款，不得私自收集客户隐私信息并出售。

从上述新规不难看出，国家对网贷平台的监管越来越严，既保护了借款人的利益，也一定程度上保护了平台的利益。程度，对互联网金融更为重要。市场的稳定发展起到了积极作用。您对此有何看法？