美国的ESCROW交易账户资金管理模式纵览(组图：)
任何小概率事件的发生对于房产交易用户来说都是巨大的时间和经济成本损失
不同于一般的商品交易，二手房交易往往伴随着信息流、资金流、产权交割的重叠和时间错配。
就我国二手房的交易状况而言，具有较多的本土化特点，主要体现在：交易过程中的多交割时间；复杂的交易环节；许多参与者；涉及新老债权人的进入和退出；交易的长期周期，所以二手房交易总是伴随着各种不确定性和各种潜在风险。
盘点二手房市场存在的痛点
图片：中国二手房交易流程
以北京为例，交易环境日趋复杂，二手房单价波动，贷款购房比例持续上升，购买改善住房的人数不断增加，尚未还清原始贷款并需要抵押出售的业主数量正在增加。这使得交易过程中的节点数量增加，房屋交易的参与者数量也增加，买卖双方面临的风险和纠纷也随之增加，潜在纠纷的概率也相应增加。
对于大多数中国购房者来说，任何小概率事件都是任何家庭无法承受的经济成本和时间成本损失。
US ESCROW交易账户资金管理模式
在全球范围内，美国是二手房交易最活跃的地区之一，年均交易量为 500 万套，占所有住宅交易量的 90%。在美国，二手房经纪是一个成熟的行业，在发展过程中引入了 ESCROW 和产权保险模式。
ESCROW公司主要负责交易中资金的监管、文件的传递以及资金和产权的转移；产权保险公司主要负责交易合同签订后的产权调查。
图ESCROW美国交易账户管理模式
在美国的房地产交易中二手房房源管理系统哪个好，买卖双方都会使用“ESCROW Account”等受监管账户，整个交易过程将涉及买卖双方及其经纪人、ESCROW公司、产权保险等的参与公司，银行。美国的买卖双方可以选择一家 ESCROW 公司来办理交易，定金、首付、贷款、税金等资金全部通过“托管账户”转入。步骤很简单：买卖双方开立ESCROW资金账户——双方存款到账户——产权调查——ESCROW将在买方贷款汇入监管账户后24小时内完成产权交割—资金转移— - 新产权登记。
实际上，ESCROW在美国的核心含义是以下三点： 1）为了保证交易安全，交易过程需要独立中立的第三方机构参与； 2）第三方是中立的，不代表任何一方的利益； 3）整个过程必须按照具体文件进行。当法律要求的所有程序完成后，托管账户将被关闭。总之，ESCROW账户交易管理模式消除了资金兑换与产权的时间差，保证转账完成后资金兑换完成。
美国二手房交易的高活跃度与整个交易过程的高效顺畅运行有很大关系。虽然我国国情和发展阶段与美国不同，但像美国这样一个完整的流通市场对于我国交易流程转型的方向选择仍然具有很强的参考意义。
中国市场呼吁第三方中立机构改变市场交易的效率和体验
我国二手房交易由于城市经济发展和人口流动的差异化，目前各个城市的二手房交易流程还存在较大差异。总体而言，由于发展历史较短，我国房屋交易行业缺乏完善的法律制度，银行之间的结算系统相对孤立，系统尚未打通，数据尚未共享。我国整体交易服务尚处于起步阶段。
2009年以来，市场交易需求日益旺盛。本质上，用户在二手房交易中的核心需求是保证交易的安全。面对多种资金类型：故意定金、定金、首付、物业交割定金和汇算清缴定金，每笔资金划转都需要确认相应的权利和内容，买卖双方在每个环节都有资金保障方案。转移和限制交易双方的需求。
除了安全之外，提升效率和体验也变得越来越重要。目前，在一些城市地区，在财产核查、纳税、过户等环节中，排号、抢号较为普遍。简单的产权交易需要超过 2 个月的时间并不少见。基于银行柜台窗口的现场处理方式，用户需要花时间排队，买卖双方必须同时在场，非工作时间不能处理。用户交易的实际需求偏差较大。
同时，移动互联网时代已经到来，用户足不出户，网上交易的习惯逐渐形成。提升网上交易体验尤为重要。受限于商业银行搭建IT系统的能力、房地产资金流向的呈现方式、能否提供官网或APP接入等，目前存在严重不足。
现阶段用户对安全、高效、优质体验服务的需求与市场无法满足这些需求的矛盾日益突出。方通支付科技有限公司，一家独立的第三方支付机构，诞生于2013年8月，公司成立初衷是解决用户需求与市场供给的偏差，推动二手房交易市场化流程服务，明确交易流程服务行业。定义，引导行业健康发展，以资金划转为制衡手段，为买卖双方的房地产交易提供安全保障。
立方通是第一家也是唯一一家专注于房地产资金安全支付，为人类需求强烈的几大行业提供便捷生活服务的互联网支付公司。
图：利方通“房费”定位
金融通模式用科技和金融改变房地产行业，为用户提供便捷的支付体验
立方通给行业带来的第一个重大变化是规避潜在交易风险，进一步保障用户资金安全。
类似于美国的 ESCROW 模式，买方将资金存放在不代表任何一方利益的独立第三方，直到完成产权交割手续或满足一定的解冻条件，然后第三方向卖方付款。由于房地产交易围绕着资金和产权的转移，资金的支付成为控制整个过程的核心。
图：利方通安全支付方式
目前，立方通最大的合作商户是链家。除了链家地产，还有一些中小经纪公司。自2014年利方通房产支付系统上线以来，链家地产的资金交易模式发生了变化：在二手房交易中，资金在多个节点分阶段支付，卖家需要结算各类附在房子上的资产。物业的债权范围从水电物业费到抵押贷款。买家需要支付定金、首付、申请贷款。每一条现金流都代表了不同阶段的权利对价。利方通打造的押金保险、房屋抵押保险、财产交割押金、账户交割押金系列产品，将在产权交割完成并满足付款条件后发放给卖方。
由于利方通模式的介入，将链家原有交易过程中的时间和资金错配收集到一个系统中，缓冲错配期，真正实现“一只手支付，一只手发货”就像普通商品一样。 .
图：联嘉地产二手房交易基金分段管理
从连家地这几年的真实案例来看，产权人与债权人的关系比较复杂，比如夫妻对方、其他继承人、未登记的债权人等等，上面没有写明。房产证。虽然通过验房大大降低了风险的可能性，但房产交易的特点使得无法对上述问题进行静态的、一次性的验房，因此难以在事中事后调解纠纷。也是因为解放通的介入。尽管存在产权问题，但涉案房屋可以退款，而且在交易前，卖家可以清楚地看到买家的资金已经存入支付账户，从而避免了潜在的纠纷。 ，确保交易顺利进行。链家通过中立的第三方支付机构，建立买卖双方的信任，保护双方的利益。数据显示，2016年，利方通共处理潜在风险交易订单4518笔，累计规避交易资金风险达16亿元。
在保证安全的基础上，经验和效率是利方通给行业带来的第二大变化。
仍在美国以 ESCROW 为基准。美国的整个二手房交易流程都是在 ESCROW 的领导下完成的。买卖双方在整个交易过程中的参与度较低，时间和精力都没有花费。经验比较高。这很好。如何提升我国的行业服务体验，建立便捷的房产支付体验，是利方通借鉴美国模式的启示。
在中国普惠金融浪潮下，金融的发展越来越科技化，科技在金融领域的应用也越来越细分到各个行业。立方通就是这样一家拥有互联网资金的房地产行业金融支付公司。
图：立方通用科技和金融改变住房支付方式
随着电子信息技术的发展，一方面，利方通建立了基于不同城市交易流程的MIS操作系统，实现了与商户（链家）系统的IT信息无缝对接，方便快捷供经纪人在商店中满足他们的需求。走出去为买卖双方服务。系统的实时交互和信息的全面性对接自由商户从繁琐的签字和传递文件工作。整体交易变得顺畅便捷，效率大幅提升。
另一方面，用户通过操作方通APP或电脑PC，可实现OCR扫描实名自助认证。使用电子签名完成文件的签署和确认。文件的电子签名大大减少了相关各方协调会面的时间，避免了交易各方之间的时间冲突。店内POS卡支付方式二手房房源管理系统哪个好，店内一站式办理，大大节省买卖双方排队办理手续的时间。
相对于传统流程需要数个工作日甚至数周才能完成交易结算工作以及银行柜台处理的高昂成本，利方通2016年为用户节省了82.50,000小时。通过APP，用户可随时手机查询房贷资金进程，7X24小时门店办理，免费开不同银行银行卡等业务功能，真正解决传统金融“最后一公里”问题，并大大提高处理时间的效率，提高客户体验满意度。
从目前国内二手房市场来看，政府的资金监管措施已经比较完善，但大部分地区还存在资金监管不足的问题。资金和产权交错交错，资金监管范围仅限于部分房款网签。国内二手房市场仍是典型的卖方市场。卖方为了提前获得房款，抗拒资金监管，要求买方直接支付定金和首付。这种现象仍然大量存在，市场上仍然存在很大的违约和欺诈风险。
美国的 ESCROW 模式给了我们参考，独立的第三方支付机构有助于促进市场的健康长期发展。利方通的企业文化是“坚持做改变行业的事情，坚持做对的、困难的事”。
规范行业、塑造行业安全支付的初衷不会改变。坚信在未来的房地产领域，会有更多的“利方通”为用户提供便捷的生活支付，保障房地产交易资金的安全。车队。
