上海即科就是高利贷“皮条客”吓坏即科背后的资本！

在监管打压下，现金贷领域的“假贷”迅速崩盘，但在医美领域，“套路贷”以各种幌子（对不恰当的客户，如精神不稳定或未成年学生贷款）、“高息贷款”（4倍以上LPR甚至24%年化利率）依然如鲤鱼过江，一个接一个。与这些超高利率非法贷款相匹配的中介平台充当了帮手，而上海集客就是其中的“佼佼者”。

上海集科智能科技集团有限公司（原名集科金融信息服务（上海）有限公司）可能是中国最大的独立第三方医美贷款中介机构。 “突出贡献”，说是医美高利贷中最大的“皮条客”，恐怕一点都不为过。

上海集客都留下了哪些“名人事迹”？

2021年11月，河北《燕赵晚报》报道，邯郸市王女士向警方报案，其女儿沉某为精神分裂症患者，一直在服用治疗药物。 5月22日，沉通过微信认识了邯郸市华美整形医院的业务员。在业务员的安排下，沉某获得了贷款整容。沉通过网贷后，因逾期未能及时还款。在不断的收集压力下，他的精神压力急剧增加，最终自杀。

在这起悲惨事件中，为某应用借款5万元的机构是上海集科智能科技有限公司

具有讽刺意味的是，2021年6月，在沉自杀后，上海吉科发起“合规万里——0违规、0纠纷、0舆论”倡议。然而，因极客发放贷款导致一名医美客户死亡引发的负面舆论似乎吓坏了极客背后的资本。据知情人士透露，该公司的早期投资方红杉资本已要求在2022年后退出，但尚未完成工商变更。 2014年，红杉资本投资吉科，持有上海吉科智能科技公司20%的股权。

除了借钱给精神病人，上海科联高中生也不放过。

黑猫投诉显示，2020年4月17日，一名高中生投诉2020年9月高考结束后在重庆江北观音桥打暑期工，当她经过好麦街B区。工作人员以帮助投票的名义，骗进了一家名为 Kodev 的美容店。事后工作人员继续骗学生，说他脸上不仅有很多痘痘，还有很多痘疤北京贷款中介公司排名，还有螨虫，并鼓励他贷款2万元。手术，并拿学生手机下载即时分期贷款软件，并诱导学生在手机上签署合同视频。

学生说：“我只是一个出国留学的学生，每个月都没有任何收入，而且我还要在父母不知情的情况下每月还清1000的贷款，这让我想参军了，所有的心愿都破灭了，两年不敢回家，每天都要节衣缩食，还要找人借钱报考，每次都要还那么多钱一个月。我真的没钱，根本付不起。因为没钱充话费，我就直接打电话给我妈代收。”

这位学生说她承受着很大的精神压力。她总是彻夜失眠，害怕像电视上那样遇到高利贷。最后，她什么都没有。我真的，真的很痛苦。

监管部门三令五申，严禁任何机构向学生发放互联网消费贷款，贷款机构外包合作机构应加强获客筛选，不得使用虚假、误导性或诱导性宣传和其他不正当手段诱使大学生过度消费、过度借贷；妥善处理逾期贷款，严禁任何干扰大学生正常学习和生活的暴力催收行为。

上海集科及其合作机构显然对此置若罔闻，在他们的利益驱使下狂奔。

2021年12月，上海集科发文推动高新技术企业认定，声称其科研团队数百人，自主研发的Geex Alpha+智能决策系统涵盖从业务发展、业务生命周期管理到消费者端 单据、反欺诈、信用审核、核心风控、催收全流程管控引擎。然而，面子是，在贷前资格审查过程中，连高中生都认不出警告，随意放绿灯放贷。所谓风控技术含量在哪里？

上海洁希非法向高中生发放美容贷款，向学生及其家长收取收藏品。

上海集客本质上只是一个连接美容机构和基金供应商的流量贩子，出售用户数据。上海集科创始人是顾尚飞，曾就职于美国运通信用卡中心、迪拜酋长银行、通用电气资本、安客诚中国和西班牙对外银行等机构。 2014年，顾尚飞离开西班牙银行，与老同事、BBVA消费金融COO黄晨一起成立了极客金融。

目前，上海集科股东中，顾尚飞持股46.56%，黄晨持股31.04%。

顾尚飞的医美业务布局。

顾尚飞对极客金融的定位直截了当：“做消费金融的淘宝”，即把用户卖给商家。在这一理念的指引下，极客金融瞄准了单用户价值高、利率不透明的医美贷行业。顾尚飞称，早在2016年，吉科金融就通过收取贷款服务费实现了盈利。

由于没有小额贷款牌照和消费金融牌照，上海吉科只能通过以下方式通过曲线贷款：

1、通过设立保理公司、融资租赁公司等方式进行借贷；

2、与银行、消费金融机构合作，为后者提供贷款协助服务，上海吉科或第三方担保公司提供贷款“背景”；

3、与第三方保理公司、融资租赁公司合作，以应收账款保理的名义放贷北京贷款中介公司排名，即科室或第三方担保公司为贷款提供担保。

上海吉科旗下拥有杰克商业保理（深圳）有限公司和杰克金融租赁（横琴）有限公司。经公司调查，上海吉科智能科技集团有限公司涉及103贷款吉科商业保理（深圳）有限公司涉及800份贷款裁判文书。

值得注意的是，为了追收欠款，上海集科还成立了自己的催收机构——南昌路铁信息科技有限公司，为合作出资方承担其“掩盖”的坏账。 公司调查显示，南昌路铁信息技术有限公司出现大量诉讼，代替上海集科起诉逾期借款人。但在南昌路铁信息科技有限公司的经营范围内，不存在“收藏”资格。

无论上述哪种方式，可可通过为出资人“掩盖底线”的方式变相参与放贷，从“皮条客”转变为实质放贷者。

使用保理公司或融资租赁公司直接向C端用户发放贷款是否合规一直是一个有争议的话题。不过，不少业内人士认为，这可视为横版操作。此前，国内某知名互联网车贷巨头因使用融资租赁方式放贷，被法院判定为“违法”、“套路贷”。之后，巨头被迫从放贷转向助贷分流，这也让业界警觉。利用融资租赁公司和保理公司的曲线向C端用户放贷存在较大的法律风险。

需要指出的是，由于无条件“搞定底线”，风险较高，即部门协调的医美贷款业务往往会收取高额“手续费”或违约金。例如，在法院判决的多起案件中，上海集客与海尔消费金融合作发行的医美贷款利率高达36%，直接违反了监管部门关于利率上限的规定。持牌消费金融不得超过24%。法院宣判的多起案件清楚地表明，同在上海的海尔消费金融和上海集客明知并默认高利率，涉嫌串通以高利率收割医疗美容客户.

上述借贷链条中存在多个角色：海尔消费金融为出资方；上海吉科是客户推荐人、贷前审核人、贷后催收和逾期补偿方。北京海达富林公司作为贷款担保公司直接为海尔消费金融的上述医美贷款提供担保，上海杰西为北京海达富林提供反担保。最后，上海集科将逾期贷款转给了催收机构。

在这个链条中，海尔的消费金融是一种无风险套利，利用资本利用固定收益。北京海达富临公司作为担保公司，也通过反担保转移风险，确保赚取担保费。上海集科承担所有坏账风险。

这种安排的后果是上海洁希将医美贷款的服务费（实际上是贷款利息）提高到一个非常高的水平。根据法院判决，上海集客与医美机构合作发放贷款有两种收费模式：一是医美机构为客户支付手续费，一般为16%。客户的合同金额。比如客户贷款3万元，上海吉科扣除4800元后，向医美机构支付25200元；二是客户支付贷款服务费，一般为每月贷款本金的1%。比如客户贷款3万元，上海吉科会收取300元的服务费。以24期为例，上海极科收取的服务费率高达21.57%，加上出资人收取的利息，总费率必须超过30%。这也是为什么上海集客和海尔消费金融贷款利率高达36%，海尔消费金融拿走了14%的无风险利润，而上海集客拿了其余的原因。

如何让客户接受如此高的利率？显然，任何信用良好、头脑清醒、理性的用户都会知道，如此高的利率是违法的。然后，上海吉克能选择胡乱放贷，闭着眼睛，长期服用精神类药物，没有社会经验的患者。的高中生成为大学高利贷的受害者。