北京房产:房贷选等额本息还是等额本金更好？

等额本息，还是等额本金？取决于你的购房资金实力

贷款利息和贷款年限、贷款总额成正相关关系，即贷款年限越长，贷款金额越高，最终产生的利息就越多。事实上，对应到等额本息和等额本金的还款方式上，利息的差别也是惊人的。

我们以150万商业贷款，30年贷款期限，当前绝大多数城市首套房商业银行贷款利率5.88%为例说明。选择等额本息，最后的月供是8877.86，利息总额是169.6万；选择等额本金，首月月供11516.67，此后每月减少20.42，利息总额是132.67万。两种还款方式，利息差额是36.93万，这笔钱相当于一个普通工薪阶层5-6年的工资收入。

综上对等额本息和等额本金的贷款月供和总利息对比，到底选择等额本息合适，还是等额本金合适呢？这取决于贷款买房人的赚钱能力和资金储备实力：等额本息，每个月还款金额不变，而且还款金额较低，较适合手上资金不充裕的人，尤其是首付款都需要靠东拼西凑的刚需群体；等额本金，适合高收入群体，对于前期的高额还款没有压力。

如果你有提前还款的需要，那么更要选择等额本金。因为，等额本金先还的是本金，而等额本息先还的是利息，站在银行的角度也会推荐购房贷款申请人选择等额本息，这样银行就可以多赚取利息。

我们假如购房者贷款5年后会提前还款，那么等额本息情况下，贷款人实际上支付了银行贷款本金和利息一共是532671，其中本金是106271，利息是43万；而等额本金情况下，贷款人实际上支付了银行本金和利息一共是623948，其中本金是25万，利息是37万。选择等额本金比等额本息要多支付6万利息，而且还少还近15万本金。所以，如果有提前还款的需求，那么选择等额本息，就相当于5年时间白白给银行送了21万的资金。