先生。李某在武汉某事业单位工作，有稳定工作，在汉阳有房，想办理按揭贷款，但没有牌照，拿不到牌照。

先生。王先生在武汉汉正街做生意，需要资金周转，想做长期贷款。但是他自己的征信是有缺陷的，他老婆的征信很好，而且大部分银行都有准入要求，他老婆的征信可以通过，但是他自己的征信不能满足准入要求。

程仕鹏 |武汉银行贷服务第一自媒体

抵押贷款大部分是以商业贷款为基础的，所以申请商业贷款最基本的就是需要营业执照，一般是注册一年的营业执照。那么对于一些没有营业执照或者根本拿不到营业执照的群体来说，想要做抵押贷款应该怎么办呢？就像李先生一样。

除了申请抵押贷款，无论是婚前财产还是婚后财产，无论是个人所有还是共同所有，只要是已婚，办理抵押贷款的前提是夫妻双方必须符合征信的准入标准，而王总对征信报告中只有一方满意，而另一方则稍差。这个怎么选？

这两种情况如何解决？今天就给大家详细评测一下银行按揭贷款融资方案。 一、产品属性：

1年期利息优先利率4.4%-5.35%。

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10年期，先利息后本金，每年偿还本金的5%，年化利率5.75%-6.15%

20年等额本息，年化利率5.75%-6.15%（剩余本金需在第10年提前还清）

金额：单套最高100万，累计3套最高300万

1年期利息优先利率4.1%-4.35%。

先10年利息，后本金，每年偿还本金的5%，年化利率4.85%-5.25%

20年等额本息，年化利率4.85%-5.25%（剩余本金需在第10年提前还清）

1年利息优先利率5.35%

10年期为先息后本，年化利率5.85%，年化收益率5%。

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20年等额本息，年化利率6.15%（剩余本金需在第10年提前还清）

金额：最高500万

二、抵押要求

1、房龄：房龄不超过30年。

3、地区：武汉市非蔡甸、汉南、新州、黄陂（盘龙市除外）

4、房产：住宅（出售/分配）、非独立别墅

5、第二次按揭需要6个月以上的按揭还款。

6、抵押率：抵押率一般为5-6.50%，优质群体为70%。

三、借款人和经营实体要求

1、借款人：25-70岁（年龄+借款期限小于70周岁），个体户或企业法定代表人，借款人与配偶共同持有20%以上股份，如有变更一年内转为法人或股东。

2、 抵押：18-75岁，年龄+贷款期限小于75岁，只能是借款人本人、配偶、父母双方或成年子女。

其中，消费抵押贷款的借款人年龄在 18-55 岁之间。

3、经营：企业注册地或地点在武汉，营业执照已注册一年。访问。

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四、信用请求

1、逾期：近2年无连续3次逾期6个学分的记录，目前无逾期记录。

2、询盘：近2个月内询盘不超过3次（仅用于贷款审批），优质客户不找询盘。

3、五级分类无：关注、冻结、坏账、核销、无担保人补偿、有资债。

4、信用报告主要看主借款人的信用评分，共同借款人或抵押人的信用报告比较松。但是，第二笔存款需要主要借款人和共同借款人的 A 级信用评分。

5、目前没有诉讼。

总结评估：

这个方案比较全面，不仅包括上班族的消费抵押贷款，也包括商业抵押贷款，还可以作为抵押房屋的二级抵押。可以说对于小微企业来说非常灵活。

此外，长期贷款优势明显。本息相等，先有利息，后有本金。还款方式长期灵活，利率不高。但是，如果您做短期贷款，则没有什么特别的优势。一是利息，二是只能做一年的期限，不能循环贷。

另外，抵押物种类要求也比较高，主要针对主城区限购区，只接受住宅，一般客户的抵押率不高，一般< @6.50%。

在征信方面，对本金借款人的要求较高，尤其是查询，但对共同借款人和抵押人的要求相对宽松。

一般而言，长期贷款质量较高，更适合资金周转时间较长的消费或企业客户。

银行贷款是杠杆，经营创造价值经营贷抵押房产先息后本好吗，投资有风险，贷款需谨慎。

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注：本文不推荐任何产品，只是为了传达更多有价值的信息，客观评价武汉银行的理财产品，以供参考。