《证券日报》记者在深圳调研时发现，在疯狂的房地产热潮下，购房者不择手段地收取首付。有些人甚至用20张信用卡兑现了首付。与此同时，此前被监管部门暂停的“首付贷”市场，在更换马甲后也呈现出一片欣欣向荣的景象。

其实，有业内人士指出，“首付贷款”的本质是个人信用和按揭贷款。首付外套”。

市场恐慌

信用卡套现买房

进入2016年，一线城市房价持续上涨，数千万元的标价再次触动了大家敏感的神经。在这轮涨价中，继续领涨的城市——深圳，尤为引人关注。

2015年，深圳利好政策频出，房价飙升。多家媒体解读，杠杆资金和“炒房客”乘机入市，形成新一轮房价上涨。近日，《证券日报》记者赶赴深圳实地考察房地产市场，发现购房者的主力军仍是刚需的人。

“本轮房价上涨主要是刚性需求拉动，炒房者占比很小。”福田区金大地地产的一位中介经理告诉记者，近年来，深圳的房价几乎没有什么经验。急剧上升。但从去年开始，利好政策不断出台，刚需入市，直接推高了房地产市场需求。 “一是2014年11月至2015年底，央行四次下调存款准备金率、六次降息，房贷利率由6.15%直接下调至4.@ >9%；二是“3?30”政策刺激，营业税“5比2”，原来购买不到5年的房子，再次出售时需要征收营业税，现在缩短到2年；此外，二套房商业贷款的首付比例从之前的60%下调至40%，公积金首套贷款的最低首付比例下调至20%。”

在此背景下，深圳房地产遭遇抢购。国家统计局数据显示，深圳房价于2014年11月止跌，2015年上涨近50%，居全国前列。

“在深圳打工的外地人大多没有房子，对于普通人来说，房子是不容忽视的。去年，在国家政策的支持下，房地产市场明显起步坐立不安。”一位福田区块链地产中介在接受《证券日报》记者采访时表示，“一开始是有存款的老外买的，后来没存款的年轻人也着急了。看到比赚钱还乐观的他们开始想各种各样的事情，这时候有人建议买二套房的人可以用“首付贷款”或者二按；没有房贷的人。房子也可以有担保贷款；即使没有担保人，也可以用信用卡套现，我看我一家四口，我们一共20张信用卡，收了60多万元。付完首付后，每个月最低还几千元，一次就可以还清。”

披着“首付贷款”的外衣

抵押贷款是“真正的杀手”

与此同时，市场恐慌和场外融资也引起了监管部门的关注。近日，“首付贷款”已公开暂停。但记者在走访中发现哪家银行贷款利息低一点，“首付贷”不仅依然存在哪家银行贷款利息低一点，而且已经被“消费贷”和“小额贷”的马甲所取代。

一位经营过首付贷款的中介告诉记者，“首付贷款”在实际操作过程中通常会出现三种情况。一是抵押贷款，即以现有房屋为抵押，向银行申请贷款，用钱支付首付；二是信用额度大，也是个人信用贷款。在深圳工作过一段时间，信用记录良好；三是二级抵押贷款。这个操作比较复杂。先借钱收首付，再拿出贷款买房。用抵押的钱支付首付。

抵押贷款和个人小额贷款是银行贷款体系中最基本的项目。北京农业银行一名工作人员在接受记者采访时表示，“理论上没有抵押物，没有担保人，纯粹靠信用，还可以贷款，但实际上很难落实。”个人小额贷款，如果没有抵押或担保，银行几乎不会放贷。在日常生活中，抵押贷款是比较常见的。在做抵押贷款时，主要考虑三个方面。一是贷款主体的经营能力，第二是贷款主体的信用记录，第三是抵押物的价值，一般来说，贷款金额在抵押物估值的70%左右。虽然抵押贷款比较容易，但根据国家规定要求，贷款所得资金不得用于买房。”

其实在贷款过程中，只要不提买房炒股，银行是不会反对的。一位从事贷款业务的工作人员告诉记者：“即使银行知道（贷款的目的），也会装作不知道，毕竟银行也需要盈利。还款贷只是抵押贷款的一种燃料，而一些银行，为了争夺客户，推出了“精英贷”、“卡一贷”、“二孩贷”、“ “个人快消贷”等。这次只是首付的按揭贷款。大衣。”