专家透露:全款买房还是贷款买房这才是真相呢「如果有钱全款买房还是按揭买房」
今天，环球房讯小毛就大家最近讨论的专家透露:全款买房还是贷款买房这才是真相呢「如果有钱全款买房还是按揭买房」整理了以下内容，希望能够有助于您了解专家透露:全款买房还是贷款买房这才是真相呢「如果有钱全款买房还是按揭买房」。
以下为“雕叔谈楼市”公众号粉丝问答精选问答，请关注公众号提问
提问：户口社保在锦江，工作地点在市二医院附近，预算新房230，二手房190以内，目前边等锦江新盘，边在看龙潭寺城投置地梧桐玖宸和9月份开的龙潭九章，除以上两盘还在看大面二手房（单价低面积大），还有其他推荐吗？主要考虑舒适度、通勤和以后结婚换房。
回答：锦江区新盘还有230万的吗？你是锦江的刚需第一顺位吧？目前来说这种级别的新房，可遇而不可求，不要刻意地去等它。更多的还是建议偏向务实地看现在的一些新房和二手房。你工作地点在市二医院，不知道是太升南路这边的市二医院还是龙潭寺的市二医院新院区？如果是龙潭寺的话，就近考虑梧桐玖宸和龙潭九章倒是不错的选择。龙潭九章胜在产品好，价格低，但是配套差，需要苦等很多年，只是说距离龙潭寺市二医院确实也不远，自驾或者以后坐地铁都很方便，比较适合打算今后扎根于此的人。梧桐玖宸是人才公寓，现在面向所有购房者开放了，整体来说优点是当下龙潭寺综合配套最好的一个新房了（此前是金融街，但是基本卖完了），不论是商业、地段、地铁还是医疗等，都处于龙潭寺的核心区域，对于你自住、工作的话，很方便，而且因为地段尚可，所以不需要苦等很多年，未来的流通性是可以的（卖房没问题）。但缺点则是产品比较一般，你的预算只能够到一些单价2万左右的高层了，这些高层我都看过，要么朝向不好，要么户型不好，要么视野遮挡，多多少少都有些小问题。但整体来说，我觉得还是优于龙潭九章的，我们买房，综合考虑下，务实精神最重要。最后说下大面的，你预算190万的话，一些改善点的比如龙湖也不好入手，只能看一些刚需的世茂城、炜岸城等，当下指导价贷款难度大，首付比例高，而且距离你上班也比较远，今后大概只能自驾或者地铁换乘，这个通勤难度是比较大的，整个板块虽然是优于龙潭寺，但是要常年奔波单程15公里 ，压力需要自己去评估。其实你总价190万左右的话，我建议你可以看看成华东北的一些二手房呢，比如成渝立交的万科魅力之城、首创国际城；比如槐树店的明信鹭湾、紫东芯座；比如杉板桥的恒大豪庭、中海新华府；比如二仙桥的富临理宫、蓝光乐彩城和交大归谷建设派，都是比较符合你综合预期的楼盘。或者说，你就是想纯粹买个大房子的话，像富临理宫、电建地产美立方、蓝润V客尚东二期等等，都是可以考虑的二手房。
提问：雕叔你好，看你的评论觉得你非常有见解，想咨询一个买二套房如何选择的问题。我现在在生物城上班，第一套房还有贷款35万在二环刃具立交附近，单程通勤时间较长，想买第二套房上班近一些，也需要兼顾娃娃两年后读幼儿园和小学。因为有高新区人才公寓资格，综合考虑如下，天府菁萃里，价格便宜且有配套学校，但是周边没有商业和地铁配套，家里老人帮忙带娃感觉对他们来说可能会有些不方便；另外两个高新区的人才公寓高投新悦府和熙悦府，我对其了解不深，只知道价格更高但位置更好。现在手上现金160万，是将第一套房的贷款还了首付4成上更大杠杆还是直接首付6-7成划算？每月可承担月供1.5万，希望套三以上。除开人才公寓，我还去看了商品房包括交投新月湖畔，鹿溪樾府，天府汇中心，感觉也在能力范围内，但对于通勤、教育、老人帮忙带娃这些因素的取舍难以把握，不知如何选择。
回答：其实你的问题是非常具体的，目前来看刀刃立交的房子不论是自住还是爷爷奶奶在那边带着读书都不太方便，只能拿来当做出租、投资等用途了。先说你们的月供能力，月供1.5万，按照当下的贷款利率行情来说，纯商贷30年的话，你们可以贷款250万左右，这个范围是非常大的，你们的还贷能力弹性很好。反过来看二套房，你们现金160万当做首付，如果直接上6-7成，（新房）总价段位是228-266万，这个价格如果想在南门买套三新房的话，不是买不到，而是相对会局促一些。此时你贷款是68-106万。如果提前把刀刃立交的还贷完，剩余125万，这样再首付4成，杠杆可以加大，总价能上到312万。此时你们贷款是187万，月供大概1.1万。也就是说不论是哪种方案，你们都是可以承受的，因此考虑到你们第二套房偏自住改善的角度，我建议提前还贷刀刃立交，这样把总预算腾出来，给自己更大的可选空间。此时就是选择到底看哪些楼盘了。首先说几个人才公寓，熙悦府在大源南，虽然不在大源腹地，更接近天府新区了，但整体来说地段还是很不错的，而且周边片区发展，尤其是交通、学校，应该是你看的这些楼盘里相对最好的。熙悦府主要问题是一方面产品不纯粹，作为人才公寓，必然会各种高中低配都存在，所以一些差的户型或者刚需的房源，就沦为鸡肋。另一方面虽然是人才公寓，但是单价设置并不低，普通老百姓感觉没啥实惠，所以基本上总价单价都不便宜，性价比一般。最终剩余了好些房源在售，目前符合你预算的，可能就是99/108平的套三单卫了，可以去了解一下，实地打探一下感受一下，是否还有其他的坑。新悦府在新川，整体来看地段差一些，周边的配套不足，比较荒凉，但是整个新川板块的预期是比较好的，未来兑现度也还不错，另外距离生物城远了些。上批次目前是售罄了，等下批次吧，从产品来看基本都是小高层，也在预算范围内，买这里主要是买个未来预期，比较适合预算300内的人才。至于天府菁萃里，整体来说你也在生物城上班，就很了解了，优缺点都很明显，优点是便宜，缺点是荒芜。天府菁萃里主打的是两梯四户，总22-29F的高层产品，由于面积区间设置合理，在96-141平（建筑面积，信息源自开发商，下同）之间，加上单价仅在1.1-1.3万之间，所以总价在100-200万之间，对于预算有限的南门购房者，这个楼盘的门槛极低，性价比比较高。天府菁萃里距离最近的地铁回龙站大概2.5千米，不在地铁的有效辐射范围，今后或需要依靠公共交通来接驳。当下该楼盘周围比较荒凉，商业和教育资源都很一般，综合配套不足。综合来看，你的预算（300万）和需求（满足自住，教育），因此天府菁萃里并不是最优的选择，当下从人才公寓排序应该是熙悦府>新悦府>菁萃里。从商品房来看，天府汇中心就算了，户型是恶心给恶心他妈开门，然后学区也不太稳定，不能说就绝对是很好的，没划片之前，具有风险性。鹿溪樾府和新悦府类似，整体板块荒芜，未来发展可期，你作为普通是买得到的，这个楼盘当下地铁没有，主打的是投资，而且学区的话，以前是天府一小，现在有新建学校，所以也谈不上就很好了，再说整个天府新区教育也很一般，比双流好不了太多。还有就是当下配套较差，你父母带孩子自住是有难度的。最后交投新月湖畔我认为是可行的，但是普通资格一定能买到吗？稍微有点玄，但值得一试，楼盘本身价格稍高，但开发商也要挣钱，不能做慈善，所以可以理解，整个板块的综合配套兑现度也比较好，距离你上班也很近，相对来说是当下怡心湖板块最符合你情况和预期的一个楼盘，我认为商品房的话，可以重点把握这个。汇总一下，你的普通资格，自住学区和通勤的需求，不允许你有太大的选择，当下打新是比较好的，而周边二手房单价虚高，杠杆利用率也低，不太符合。而新房里，最适合你的就是交投和熙悦府。
提问：雕叔你好！外地人，纯投资需求，计划300-350w，已经买高新区社保两年。请教雕叔几个问题：1. 二手房指导价出台，二手房价格肯定会慢慢回调，那现在应该继续选择落户摇号新房，还是等年底开始慢慢淘二手房呢？（新房落户摇号需要时间和机会成本，淘二手房同样会花时间花精力）2.如果选择落户，应该落户哪个区呢？锦江区很成熟但新房少，高新区最有前景但新房少刚需多怕进不了摇号池，天府新区有潜力但有待时间考验，成华区学区较弱但有空间。打算在以上四个选择中选一个，您建议哪个呢？3. 目前成都房子面积越来越大，总价也越来越高。投资的话，您建议选择买多大面积？期待雕叔的建议。
回答：你好，作为纯投资的话，预算刚好不多不少，目前高新社保满2年，如果搭配高新户口，那就是高新刚一了。1、二手房价格整体来看是会有所回调的，对卖家来说再涨的期望值不高，对买家来说贷款的比例受限也不爽，这是一个两难的问题，但是说要回调到一个非常低的段位，纯粹的就是对买家绝对利好，那也未必，所以光下赌注淘二手房，也是不切实际的。建议是两手抓，一手新房，一手二手房，可以同时考虑的。当然新房落户的时间成本就不说了，主要是机会成本，比如你原户籍的户口是否很重要，是否很难迁移到成都来，是否要留着在本地准备着手当地的房子，这个要自己考虑好利弊，如果觉得可以迁户口的话，那么我支持迁过来，刚一的战斗力，瞬间打响。2、当下你是高新区社保，当然如果是代缴的话，应该是可以转移到天府或者锦江、成华的，如果再搭配你落户到相应区，那就是该区域的刚一资格，这个比较好操作，自己处理流程哈。但针对你350万的预算，锦江几乎没有，而且开盘节奏很慢，高新次之，但是节奏也很慢，还不容易抢到，这两个建议放弃。最后就是成华和天府新区，两个区域的新盘都比较多，比如成华的IN天府，天府新区的天府公园未来城都是代表性的刚一轻松上车盘，但是要看未来空间和大家的认可度的话，我觉得天府当下虽然比较荒，但是针对地买秦皇寺、兴隆湖等核心区域，问题不大，所以我更站队天府新区。3、是的，成都新房面积大，单价高，总价高，投资的话，考虑到144的普通和非普通界限，我建议尽量入手110-144平的面积段，如果是特别优质的地段和户型，可以适当放宽到100-160平左右。
提问：雕叔大大，你好！我差几个月44岁，目前离异带娃，现在有一套房子（无贷款），金牛区户口，普通资格，手里有141万，由于我工资证明开出每月工资11000元，想买房用上组合贷就只能贷到我60岁，贷款额度就贷不了多少，总价只能买210万左右的房子。买第二套房子主要目的是投资，现在有万科金域华府的一楼的房子顺销，很有可能买得上，你说我是去买这新房子（买得上的话，但担心1楼以后不好出手。成都刚出了第二批集中供地的消息，天府新区包括华阳清水房限价大概17000元／平）？还是等着年底房价下跌，买二手房好？比较担心是现在买还是以后买，怎么才能买到最合适的时机？另外如果买到万科金域华府，这7套房哪套相对好一点？见下面图片（上北下南），非常感谢！
回答：首先来说，贷款方案你目前是确定用组合贷款，然后贷款到60岁，这样的总价预期大概也就是210万？我试算了一下，如果商贷30万，公积金贷款40万，加起来70万，然后按照目前商贷利率6.13% 的情况，基本上你贷款16年（到60岁），差不多月供是4900元左右。你1.1万的收入，贷款这一些还是没问题的，稍微有些弹性空间，所以你的总价210万也是略有上浮的可能的。1、万科金域华府整体来说就是一个刚需楼盘，周边的基本面是老破的华阳镇既视感，所以虽然单价便宜，只有1.7万左右，但是偏刚需 大环境一般，认可度并没有想象中的高，一度顺销了好些房源。你买肯定是能买到的，只是说它的未来，可以参考同板块的南阳盛世，同样前些年的次新，但是价格体系整体来看，上涨不多，投资价值不如其余的纯次新板块，你真要买的话，我认为也可以，但是相对来说，其余的一些更好的机会，或将丧失（这里主要是指热门板块的次新二手和新开发土地）。一定要买万科金域华府的话，我认为先尽量选择朝向，朝南的以后流通性更好，所以1栋2单元的101号房，应该是更优质一些的，其次9栋的2个单元朝西，朝洋房的，整体品质也较好，会有洋房价值的外溢，最后8栋的应该是朝西北，而且对公共区，平时人比较多，很嘈杂，你在1楼受不了的。2、天府新区出炉了8宗限价地，清水单价1.7万居多，大多在锦江生态带和麓山，我认为这两个板块锦江生态带最好，麓山的次之，但是都是容积率偏低的改善型的，2-3左右，不像万科这个非常刚需，因此对大家买天府的房子而言，或许是一种机会，你本就是纯投资而非自住的，多一些耐心，未尝不可，到时候好好去选择一番（不是指一定买这8宗地），或许更有价值和意义。整体来说指导价不是洪水猛兽，集中供地也不是救命稻草。对于当下如果能遇到真正合适的，我认为可以及时上车，不要妄想把楼市里的最后一个铜板挣完，什么都想得到，什么都想抄底，往往到最后会死得很难看。但我们也看得到，集中供地如今在地段上和价格上都有更大的诚意了，表面上存在一个“普通资格到时候就一定抢得到吗”的问题，深层次上是整体楼市的行情淡化，把购房的紧张和压力给释放了，转而对于我们普通购房者是有利的，这种情绪变化很重要，让我们能够及时上车，而不是指望着集中的地块去上车。
提问：雕叔你好！您建议我直接出售两套40年产权的loft公寓，因为是去年刚入手，刚刚去问现在卖税很高，我们询问也是想再鉴定下，要不要留租两年，还是直接卖。
回答：直接卖！因为你要考虑时间和机会成本，2年的时间公寓价格大概率趴着那里不动，但是换成住宅，2年时间上涨空间很大。如果说等你2年后再买住宅，门槛更高，其实你的资产在变相缩水。机会成本，才是最大的成本。“机会成本”通俗的解释是假设有一笔钱可以投资几件事情，A赚十万，B赚五万，C赚一万，这时候应该选择投资A，如果投B表面上也赚钱，但在机会成本上比较A计算，相当于亏损五万，甚至有人不思考图方便会去投资C，相比A的投资等于亏损了九万。投资者的本金都是有限的，只要投资必须投最赚钱那个！可以说无论你选择什么都必须放弃另外N个选择。懂得取舍才是一个理智的投资者发现投资错误，立马止损，转投其他，苦熬，浪费很多机会成本。
提问：雕叔你好！请问一下在成都区域内，在你看来，哪个区域的租售比会更好一点?
回答：我不考虑租售比，在房价租售面前，其实不应该过分追求租售比，当然也不能无视租金。一般现在租售比好的地方，房价都是滞涨的。租售比高的房子，涨幅都差，不要乱买。这些小区，既能办公，又是住宅，租金高，房价跌，而且死活涨不上去，一买就被套。好多人被洗脑，特别喜欢打听租售比，总觉得租售比高的房子价值高，实际上恰恰相反。这个概念也不知道是谁提出来的。成都的房子，想要租金抵月供，最简单的办法就是时间，房价一涨，房租跟着涨，然后就轻松抵掉月供。2010年贷款买的房子，现在的租金完全可以覆盖月供。买房的时候，尽量躲着高租售比的买，即使是现在的老破小，也是这样。老破小租金高，就是因为区域发展太成熟了，进入了房价低增长期，但是区域的成熟就使得租金表现越来越高。
提问：雕叔，你好！目前首付预算100至120w，目标主城区的新楼盘。目前7-8月即将开盘的楼盘基本都看了，锁定自住盘玉润金沙和投资盘源滩麒麟荟。源滩麒麟荟更看重的是投资价值。请对比和评价一下两个楼盘的优劣。其次，下半年青羊区下半年有什么值得关注的新楼盘。
回答：按理说这两个楼盘不是一类的，价格梯度很大，一般不会拿来对比。玉润金沙就是什么都刚刚好，优点是有地铁，学区中等，楼盘本身也偏改善的产品，然后距离三环也近，是一个好好先生。缺点则是楼盘体量比较小，周边大多次新刚需，缺乏一股冲劲，然后价格设置，稍微高了点，不便宜，投资属性或许不是那么强。源滩有点就是便宜，主城，然后也好买得到，作为投资是没问题的，缺点就是刚需，对预算高的人来说，有点浪费和占用资金、资格，预算高的话，是花不完的，剩余的钱又能做什么呢？青羊下半年，看建发央著。
提问：本人双流区顺2资格，想在双流购买一套套三新房，预算在160-180之间，二手，新房均可，希望周边配套设施齐全，请问有哪些可以推荐？
回答：双流的话，无非是有三个大的板块，一个是双流城区，包括蛟龙港等地，价格低廉，但是和南门衔接度不够。第二个是航空港，目前以二手房为主，稍微杂乱，房价也比较低，比较适合预算一般的偏南门的购房者。第三个就是华府怡心湖，这个区域二手房价格偏高，新房也水涨船高，顺位度不高，或者预算不够的话，一般不好买。整体来看你180万以内的预算，如果买新房的话，结合到你顺二的资格，是比较推荐去看看华府的，比如可以看一些刚需盘，如蓝光锦云天府、北辰鹿鸣院还有华府悦璟，因为偏刚需，所以价格还算中庸，而且你的刚二资格，大概率也是买得到的，可以多加关注。至于二手房，180万的预算在华府就很难买到了，建议可以转向航空港或者蛟龙港看一些地铁附近的次新套三，我推荐看航空港的温哥华南苑、空港晶座；蛟龙港（双流城区）的北大资源燕楠国际、燕楠国际云锦、远大林语城南庭等等。
提问：雕叔你好，现今的楼市大环境下，还不断地调控政策，房价降温吗？房子还能买吗。楼市到底有没有风险？最大的风险是什么？
回答：在住房不炒的环境下，现在只有一线城市，加上各地的省会城市还是有上涨的，但是这种城市上涨肯定不是普遍的，是会相对区域分化、楼盘分化。比如好的楼盘涨15%，普通楼盘5%，差的楼盘维持价格几乎不涨，各种楼盘占比不同，导致均价向上的幅度肯定不大。买房尽量根据自己需求对号入座：有选择性的可以抓紧买，但是不要盲目追高。楼市分化越来越严重，手里没好货的，可以尽早置换掉。现在对于房产投资，风险比机会多，一定要控制好负债率和现金流。买房真正的风险就是低现金流。房产现在是属于专业投资者的游戏，从来不存在高杠杆风险，只存在低现金流死亡。再高的负债，只要有充足的现金流都不会有太大风险；再低的负债只要现金流断裂，同样是瞬间崩盘。高杠杆操作没错，错的是现金流紧张断裂，以贷还贷，那么成本就像滚动的雪球不断膨胀，早晚炸了。买个好房，也要撑得下去！房贷的压力持续贯穿几十年，在买房子的财富积累的黄金时期没有做好风控，跌倒了就很难再次翻身。房产是资产配置的一部分，选筹换筹逐步迭代，所以每一步都要埋下现金流预估。
提问：雕叔你好！预算在250万左右，社保刚4，除了高新南不能买,其它区域都可以买。最好是新房，二手房房龄新也行，要怎么选择才合适?
回答：如果不限定板块方位的话，可选项很多。综合来建议一些板块和楼盘吧，都是当下你们需求内的优质可选项。二手房︰锦江沙河的望江锦园、华宇广场（地段很好，单价2-2.5万尚在合理区间)﹔东湖和三圣乡的瑞升望江橡树林、卓锦城五期、绿地468公馆（学区中上，次新大盘);成华区可以看看成华奥园广场、中粮锦云、招商中央华城（价格波动较大，可以在2.5万单价捡漏，均是地铁大盘)﹔龙泉驿区大面的龙湖三千庭、炜岸城、龙城1号（二圈教育较好的板块，洋房别墅等产品)。在青羊武侯一带，则可以尝试看看武侯新城的保利花园、绿地圣路易名邸、新希望锦悦楠庭等(教育汇聚了武侯顶尖的新学校，但是这个板块有一定航空噪音)﹔青羊新城推荐看凯德风尚、俊发时光俊园、长虹和悦府、恒大翡翠华庭、保利香槟光华、万科金色领域等兼顾交通、教育和商业的楼盘。新房在250万以内的话，可选项就很少了，要么是买不到，要么是买不起，但是依然可以在城东的龙泉驿十陵、东安湖可以寻找一些产品，比如东安湖的华润未来之城;十陵的华润时代风景以及佳兆业珑樾壹号等，都还是不错的选择。如果顺位度还能提升的话，比如在成华区的二八片区，还可以尝试一下首钢璟辰里、中车共享城以及新希望万科知园等楼盘。另外在武侯和金牛区推荐看看人居柏芸城、长虹天樾等楼盘。
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