一、信用贷款和抵押贷款的区别

信用贷款和抵押贷款最根本的区别在于，前者是根据你的社会信用和财力确定的借贷行为，而后者是以你的固有资产作为抵押品的借贷行为。

1、不同的贷款选择

申请信用贷款是借款人以个人信用为基础申请的贷款，无需提供抵押品作为担保，只要您有稳定的工作和收入，并有能力偿还本金和贷款利息足额按时，即可申请。抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押品作为抵押申请的贷款。

2、贷款金额不同

在发放信用贷款时，由于贷款机构需要承担较高的资金风险，贷款额度相对较小，一般为个人月收入的10-20倍；而抵押贷款由抵押品担保，从而降低了放贷机构的放贷风险，所以贷款额度高。

3、贷款利率各不相同

与信用贷款相比，抵押贷款利率略低，因为有抵押品作为担保，贷款人需要承担的风险较小，而信用贷款要求贷款人承担较高的风险，所以给予贷款人的贷款利率借款人较高。.

4、贷款条款各不相同

信用额度的期限一般最长为3年，但按揭贷款的期限最长可达30年。

5、贷款要求各不相同

申请信用贷款，必须有良好的信用记录，以及稳定的收入和工作。当然，低收入的人没有资格获得这笔贷款；申请抵押贷款时，只要抵押物符合要求，贷款机构的信用状况和收入要求都可以适当放宽。

6、贷款时间不同

由于抵押贷款需要办理评估和抵押登记手续，所以放款速度比较慢楼房抵押贷款哪个银行利息低，一般需要15个工作日左右；而信用贷款只需要核对借款人的资质，两三天就可以放款。

二、信用贷款和抵押贷款哪个利率低？

1、 抵押贷款优势：

(1）利率低，最低可以在基准利率操作。

（2）长期，最长 30 年。

（3）金额高。如果借款人的条件是银行要求的，抵押物的价值足够的话，可以贷几百万到几千万，甚至上亿。

（4）资金利用率高，按揭贷款的还款方式一般是先付息后还本，到期一次性还本，所以资金利用率比较高。高的。

（5）要求更低。对于信用贷款，抵押贷款对借款人的资格要求要低得多。

2、 按揭的缺点：

（1）要有抵押物，抵押贷款的前提必须能够提供有价值的抵押物。

（2）手续比较复杂。按揭贷款要经过评估，办理按揭手续，公证，结婚的话夫妻双方都要签字等等。

（3）贷款慢，因为抵押贷款要办理很多手续，而且抵押过程需要等待很长时间。

（4）存在抵押品被没收的风险。如果借款人在贷款到期后无法偿还贷款，抵押品可能会被贷款机构处置。

3、信用贷款优势：

（1）门槛低，信用贷款不需要抵押，不需要担保，准入门槛比较低。

（2）放款速度快，信用贷款2-3个工作日可以放款，1个工作日左右可以退款。

(3）手续简单易行。一般无抵押贷款只需要提供个人基本信息、银行对账单、个人信用报告即可。材料很简单。

4、信用贷款缺点：

（1）金额小，一般无抵押贷款在30万以下，金额比较少。

（2）期限短，一般在48个月以内楼房抵押贷款哪个银行利息低，不适合想通过延长贷款期限来分担压力的人。

(3）利率高。因为无抵押贷款是无抵押的，风险比较高，所以利率比较高。

（4）资金利用率比较小，大部分无抵押贷款都是每月等额本息还款，而且本金加利息必须每月还，所以资金利用率比较低。

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