浙江24小时客户端这套“房抵贷”变身经营贷

2019-03-21 09:15 | 浙江24小时客户

这套江南里豪宅在止赎平台挂牌，据说是因为业主把房子抵押给银行，把贷款资金全部投入股市，结果输了。

2017年8月，钱江晚报文章《全款买房，房贷阴影的背后》透露，火热楼市中不少购房者利用“房贷”来全款买房。随后，监管部门紧急采取行动，严禁按揭贷款资金流入楼市。一些银行也暂时暂停了业务。

今年春节以来，无论是楼市还是股市，都出现了“小春”。与此同时，“房贷”再度活跃，但更多以“经营性贷款”的形式出现。

“房贷”变“商贷”

部分银行主营业务

“只要抵押物的产权明晰，没有二次抵押，贷款手续基本可以办妥。” 杭州某城市商业银行的一名工作人员告诉记者，虽然“住房抵押贷款”受到严格监管，但目前大部分银行都有这项业务。

记者从该城商行获悉，如今的“住房按揭贷款”主要分为两类，一类是个人消费贷款，一类是企业经营性贷款。对于前者，无论抵押房产的评估价再高，最高贷款额度也只有100万元左右，年利率7%~8%，3~5个工作日内即可放款。抵押贷款处理后的天数；当前的“房贷”市场是主流。

“从去年下半年开始，这已经成为我们银行的主要业务之一。” 某银行内部人士透露，这种业务也称为小微企业按揭贷款。截至今年1月底，该行已发放此类贷款50亿元。

这种贷款产品有许多吸引人的特点。例如，可分三年借入还款，最高贷款额可达抵押品评估价值的70%。也就是说，估价500万元的房子，最多可以借350万元，最多三年不还本金。

另一家银行“房贷”额度为抵押品的50%至60%，最高500万元，年利率6.6%左右。由于利率不高，额度高房屋抵押贷款平台，还可以随时借还，在市场上很受欢迎。

业内人士认为，这种打着“商业贷款”旗号的按揭贷款与往年的“住房按揭贷款”并无本质区别。“以前我以个人名义申请‘房贷’，贷款额度也能达到评估值的70%，现在受政策监管限制，如果要申请的话大额贷款，必须以公司经营名义申请。” 某商业银行的城市员工说。

名下没有公司

仍可申请高额“房贷”

如果你名下没有公司，可以以企业名义申请“房贷”吗？记者调查发现，事实并非如此。

近日，钱报记者以贷款为由咨询某银行客户经理，揭开谜底。

“我想通过房屋抵押贷款500万元，可以吗？” 记者问道。

“个人消费贷款目前最高只有100万元，要借500万元，必须通过运营平台，也就是公司。” 客户经理回复了。

“可是我既不是法人，也不是公司的股东，我该怎么办？”

“‘黑股’也是可以的，只要公司给你出证明，证明你的股份是其他股东持有的，我们银行也承认。”

根据客户经理的“指导”，只要能找到公司出具相关证明，就可以成为公司股东，以公司经营的名义申请贷款。

“只要你能提供股权证明、供货合同等，银行一般都会批准的。当然，提供的材料表面上是可以接受的，比如你要贷款500万元，“你要找的公司年销售额不要太高。低房屋抵押贷款平台，如果只有几百万，那是不合理的，还需要1000万元。至于公司的利润，没有要求。” 客户经理告诉记者。

由此看来，即使名下没有公司，以经营名义申请“住房抵押贷款”也不是不可能。

贷款资金去向难监控

部分资金流入楼市和股市

每当楼市、股市火爆时，很多人都会选择用这种激进的方式抵押房产来获取资金。但是，世界上没有盈亏的生意。楼市、股市随时可能发生变化，风险之大不言而喻。

近日，一组江南豪宅在朋友圈引起了轩然大波。起拍价高达18万元/平方米，创下杭州房价单价纪录。这背后是一个感人的故事：楼主是杭州金融圈知名的股市操盘手。2017年以来，他先后将江南里、武林一号等三处房产抵押给银行。仅江南的抵押贷款就超过5000万元。她把所有的贷款资金都投入了股市，但她的钱都花光了。

尽管银保监会一直严禁“房贷”资金流入楼市和股市，但据银行内部人士透露，由于监管困难，很多贷款资金最终都用于买房和买房。炒股。

据该工作人员介绍，贷款几十万或几十万元的小企业主，大部分都需要资金周转，会在较短的时间内还清。但借了几百万美元的客户，很可能不是为了现金流。“毕竟贷款要付出高利息，要么手头有高收益的投资项目，要么拿钱买房炒股。” 一位业内人士表示，这种情况比较普遍，银行很难单方面进行监管。

“比如，200万元的贷款贷到了客户的账户上，他可以通过手机银行多次转入亲友卡，然后再将转出的钱转回他在其他银行开立的账户。，再用这笔钱买房或炒股，银行将无法追踪。” 一位银行工作人员透露，由于银行间信息不对称，难以有效监管客户违规使用资金。

“其实，放贷后，我们银行并没有或无法控制客户如何使用资金。当然，监管部门可能会进行抽查，之前也查过几起违规行为，但毕竟被发现的概率很大。”非常低。” 一位银行工作人员直言，贷款银行一般不会主动追查客户资金去向。

记者手记

防范小微企业贷款

被挪用到股市和楼市

日前，银保监会副主席王肇星在接受媒体采访时表示，要加大对民营企业和小微企业的金融支持力度，向民营企业提供贷款。真正需要和健康发展的小微企业。这显然是促进经济健康发展的好政策。

今年3月，银保监会印发《关于进一步提高小微企业金融服务质量和效率的通知》，其中提到各银行业金融机构要加强对小微企业贷款流向的监测。小微企业，做好贷后检查。，确保贷款资金真正用于支持小微企业和实体经济，防止小微企业贷款资金被挪用到政府平台、房地产等监管领域形成新的隐患。

记者采访各家银行时，办理按揭贷款业务的工作人员对这种情况也很无奈，因为如果客户故意隐瞒，银行就很难通过几条线索追踪到资金的去向。更多的手。如果被有关部门查处，受到处罚的将是银行。另一方面，这对银行来说也是一种高利润的商业模式，不可能“一棍子打死”。

小微企业当然要支持，但银行要更严格的审批放贷，有关部门要继续加强对小微企业的监管，严格控制流入楼市和股市。

（原标题“房贷”变马甲为“经营性贷款”，成为部分银行的主营业务”，记者娄晓桑姜敏华。路编辑一）