税贷和票贷：如何安排放款顺序才可以确保放款不会
转眼间，各行各业已经全面复工。但受疫情影响，2-3月大部分企业无法正常运营。现金流和资金周转不足，成为很多企业头疼的问题。除非公司资质特别好，否则在银行开立公司账户时，通常会主动联系大众银行。不过，目前，单一银行的企业授信额度上限为300万，但很少直接批出全部额度。如果企业更大，可能是300万。杯水车薪。如果企业的资质几乎没有把握再去各家银行申请，会导致征信查询次数过多，一个申请就会被拒绝。
所以企业在融资的前期一定要做好详细的备案。了解你公司的数据、征信等核心因素银行信用贷款，再结合各家银行产品的要求、优缺点，你应该申请哪一个？需要什么资料？如何安排申请以获得最大的通过率？如何安排贷款顺序，确保贷款不会因负债过多而失败？这些都是前期要做的详细记录。每个企业主也非常关心这个问题。俗话说，没有最好的产品，只有最合适的产品。作为资深企业融资规划师，小编一直致力于在服务中小企业、住房抵押贷款管理以及企业信贷融资相关工作方面，今年受疫情影响，出现了很多困难和杂乱的案例。企业信贷融资审批，那么今天就给大家详细介绍一下目前的行情。一些比较流行的企业信用产品。 （怕篇幅过长影响大家阅读，小编只列举了一些有共同优势的产品）
首先：企业信用贷款除了银行的一些特殊政策产品，如：农业产业、高新技术企业等，一般企业重点关注两类产品：税收贷款和票证贷款。
一：税收贷款
额度高、审批快、利息低、要求高。目前，税收贷款的主要优势产品集中在几家国有银行，年化利率为4%-5%。更何况，一年后息后原则是第一梯队的产物，第二梯队是目前微众银行最受欢迎的税贷。税收贷款通常支付给公共账户。
1：建行：建行云税贷是传统银行中审批率最高、流程最优势的产品。先量好金额，再开户。开户没有额度是没用的。有的银行需要先开户，再测税贷金额。建行在这方面优势明显。 （如果开户行在建行，可以直接申请网上银行。）其他国有银行的基本申请流程和要求与建行类似。它们仅供参考。由于当地限制和税务局的原因，政策可能会有所不同。
申请年龄：22-60岁
►利息：年化4.1-4.8%
►时长：12 期
►用量：最高300W（北京最高500W）
►还款方式：先利息后本金
➤提前还款：无罚款
►收款账户：借款人建行从公众账户收款
公司要求
公司成立2年以上，注册资本不超过5000万，员工人数不超过300人，年销售额不超过1亿。
没有未付和负税
公司在过去24个月内诚实纳税（根据实际缴纳的时间和已缴纳的税款金额，至少每6个月有一次已缴纳的税款金额不为0的记录） )
近12个月累计纳税5万元以上（含）。 （过去12个月的实际缴税记录，汇总实际缴税金额）
公司在过去 3 个月内至少缴纳过一次税款。 （根据实际缴纳的时间和缴纳的税款金额，最近3个月有至少一次实际缴纳的税款金额不为0的记录）
税种 A/B/M
法人（持股50%以上）或持股50%以上的股东提出申请
信用标准
企业信用报告中反映的经营贷款不超过 2 笔
企业加个人征信反映的商业贷款不超过500万（含抵押贷款）
2年内连续不超过2年6、过去2个月查询次数少于8次
禁止保证资格
流程：国税授权-APP计量-预约开户-终审-拨款提取
2：微众税贷：抛开利息，绝对是最有优势的产品，额度高，2分钟记录数据，3分钟审核，秒到账，手机操作，无需开户，接受税级 ABCM 或不接受评级。
►法定年龄：18-70岁
►利息：20,000-20,000/天3、利息按天计算，贷款随笔还清
►持续时间：12/24 期
►用量：最高300W
►还款方式：本息与贷款等额偿还
➤提前还款：无罚款
►支付账户：个人账户
公司要求
企业法人（可持0股），营业执照2年，正常纳税18个月以上，10个月以上无纳税申报，近一年法人无变更
税务登记ABCM（或不接受评级），不允许D级，公司欠税不超过30天，并且案件已经结案，5：滞纳金的数量过去六个月不超过3次
信用标准
2年内不超过3个信用记录6、当前没有逾期
可行范围
广东（全省）、江苏（全省）、陕西（西安、宝鸡、咸阳）、山东（济南、烟台、潍坊、临沂）、云南（昆明）、湖南（长沙、株洲、衡阳、常德、益阳）、浙江（杭州、嘉兴、湖州、台州、金华、宁波、金乡、丽水、舟山、衢州）、江西（南昌、赣州、九江、上饶、宜春、吉安、福州）、河南（郑州、开封、洛阳、南阳、周口、新乡、许昌、周口、安阳、信阳、驻马店、商丘）、山西（太原运城）、河北（石家庄、唐山、保定、廊坊、沧州、邯郸）、安徽（合肥） 、芜湖、安庆、阜阳、苏州、六安、亳州）、重庆、天津
第二：发票信用：
以开票为准，单品最高300万元，其他产品一般上限100万元。与税贷的低利率相比，发票贷款的最低利率是浦发银行的年化6.86%，其他产品的年利率在10%左右，但发票贷款也有明显的优势不同于税收贷款。首先，可以做的范围很广，不需要开户，纯线上操作，要求不高，可以在企业成立一年内做，大部分产品信用信息要宽松很多比税收贷款。付款通常是对个人帐户进行的。要求企业在过去 12 个月内至少有 10 个月的发票数据。
1：浦发银行：发票贷款利息最低，全国大部分城市都能做到
►法定年龄：25-65岁
►利息：月利息0.61%
►时长：12 期
►用量：最高100W
►还款方式：等额本息
➤提前还款：无罚款
►支付账户：个人账户
公司要求
成立一年多，法人申请无具体持股要求。法人刚换了3个月。
开票记录1年以上，开票金额大于50W（上一年增值税发票有效金额大于500W的企业纳税人也可以间歇性缴纳一个月。破票
信用标准
目前不能逾期，过去一年最多有一个1、3 1或更多的禁令。信用信息无法保证，近两个月查询次数不超过6次（贷后管理除外，其他），3：信用贷款不超过3次
2：微众票贷：最高额度的发票贷，没有之一，缺点是开口面积有点小
法人年龄：18-70岁
►利息：每日利息20,000-10,005
►时长：24 期
►用量：最高300W
►还款方式：与贷款等额还本付息
➤提前还款：无罚款
公司要求
公司有1年以上的经营数据，近一年的销售额在30万辆以上。 2：法人不持股，但法人刚变更3个月。
公司当前未开发票天数小于45天，4：过去一年中下游交易对手多于2个
企业不能是分公司或合伙企业，注册类型不能是外商投资、港台合资
无企业、法人失信记录，目前无与企业相关的法律纠纷，历史上无民间借贷、经济纠纷
信用标准
近两年不超过6个1s，没有2s，当前没有逾期
可行范围
北京、上海、福州、厦门、重庆、南昌、四川（成都、绵阳、德阳）、湖北（武汉、襄阳、宜昌、孝感）、湖南（长沙、衡阳、株洲、常德）、安徽（合肥） 、山东（济南、青岛）、广西（南宁）
3：新网：最好批的企业开票贷款全国都可以办，只要有15个月的开票记录，近1-2个月没有取消票据的，批准利率很高，劣势低银行信用贷款，利息比较高
►法定年龄：25-60岁
►利息：月利息1.2%-1.5%
►期限：2012 年 3 月 6 日/9 日，循环信用额度
►用量：最高50W，青岛、天津最高100W
►还款方式：等额本息
➤提前还款：无罚款
►支付账户：个人账户收款
公司要求
公司成立12个月以上，2：只有法人可以申请，法人持股10%以上，变更需要3个月以上
企业年开票总额50万以上，开票记录12个月以上，开票记录必须是最近2个月
目前无逾期，股权质押<50%
公司不涉及诉讼、法院判决等。
4：华夏应收账款融资：该产品比较特殊，区别于税贷和票据贷，但基本上是开票发放，优势明显。上限为200万，数量非常稳定。均价100万左右，先付利息，后付本金。特点是特别适合企业数据。但企业信用负债过高，或查询次数过多。这个产品根本没看，缺点是流程比较慢。大约 3 天。
上限为200w（约为每年计费拨款金额的10%）
综合年化15%，还款方式为先利息后本金，提前还款无罚息，授信一年，单次提款期最长6个月
应收金额100w以上，最长账期180天以内
1：公司成立3年，法人变更6个月。小规模纳税人禁止入内，纳税等级为C（含）以上
2：年龄22-55岁
3：法人、实际控制人名下无未偿还的华夏银行贷款，近3个月无华夏银行贷款审批
4：公司年开票大于500万，近6个月开票降幅不超过50%
5：征信：法人及实际控制人5年内逾期贷款次数不超过5次，信用卡连续逾期不超过3张。
过去 3 个月未出现，逾期 2 个月，过去 6 个月逾期 3 个月
6：法定代表人/实际控制人责任不超过2000万，对外担保不超过1000万
7：法人/实际控制人近5年无失信/被执行记录，企业近2年无失信/被执行记录
8：禁止行业：（建筑、建材、房地产、金融、物流仓储、体育文化、住宿餐饮等），以制造业为主
9：地区：西藏、新疆、湖北暂禁
流程：
1个系统预审：
公司名称、税号、法人身份证号+手机号
2 次预审通过：
提供过去 24 个月的发票（从税控软件导出）
各大银行最近18个月的公开声明（至少最近12个月）
应收账款明细
3预贷额度
4 补充资料终审
5 安装软件
6网上借贷
综上所述，这是目前比较有优势的产品。其他的产品太多了，主流的也很多，鸡肋的也很多，都得到了很好的认可。本文只介绍几个比较有特色的产品。具体制作的产品还需要根据企业的详细数据和信用报告来确定。请记住，融资过程不能马虎。一个错误的步骤可能会影响下一个计划。一定要前期做好付款计划，了解产品，做好备案工作。这样你就可以做好准备了。更多产品可关注小编公众号获取：中小企业金融服务平台
