农民“沉睡资产”变为可以抵押融资的“活钱”(图)
会昌县国土资源局干部来到文武坝镇古坊村，为村民郭小平颁发了《房产证》。
农商银行西江支行工作人员为西江镇冰球村创业青年王晓庆办理房产抵押贷款。
2015年8月，国务院印发《关于开展农村承包地经营权和农民住房产权抵押贷款试点工作的指导意见》，指出“两权”抵押贷款业务要安全有序开展，有效盘活。农村资源、资金和资产。
江西省赣州（房地产）市会昌县作为全国农民住房产权抵押贷款试点县，在认真落实政策的过程中，从推进农业住房证确发工作入手，健全风险防控机制。 ，出台了一系列扶持政策和机制，将农民的“睡觉资产”变成可以抵押融资的“活钱”。
2015年8月，国务院印发《关于发展农村承包地经营权的《关于开展农民住房产权抵押贷款试点的指导意见》指出，从实施农村土地用益物权，赋予农民更多产权，深化农村金融改革创新，平稳有序开展“两权”抵押贷款业务。有效盘活农村资源、资金和资产。
江西省赣州市会昌县人口约52万，其中农村人口约占85%。房子是农民最重要的资产，占农民总资产的70%以上。但这些房子不能抵押在银行，变成农民创业致富的资本。
据调查统计，70%的农民希望通过房屋产权获得抵押贷款。一旦盘活这一“睡眠资产”，不仅可以解决农民生产生活中的财务问题，还会带来良好的经济和社会效益。此外，由于缺乏有效的抵押品，农民因贷款难、授信额度低而烦恼，影响了农民创业的积极性，制约了农村农业的发展，影响了脱贫攻坚进程。穷人。
2014年，江西省会昌县正式启动农民住房产权抵押贷款试点工作。 2015年底，会昌县成为全国农民住房产权抵押贷款试点县。近年来，会昌县在认真贯彻落实政策的过程中，从推进农业住房证核发、完善风险防控机制等方面，出台了一系列配套政策和机制，结合因地制宜，大胆创新，先行先试。让农民有贷款的权利，让银行放心放贷，把农民的“睡觉资产”变成可以抵押融资的“活钱”，点燃了农民的创业热情。
奠定抵押贷款基础
会昌县洞头乡雪莲山生态旅游景区内，游客络绎不绝。住在景区的村民兰福昌脸上挂着笑容农村房子抵押贷款怎么贷，他的农家乐生意越来越红火。
2016年初，蓝福昌按照景区规划，投资20万余元，兴建3层楼。由于多年积蓄耗尽，他无法装修房子，也无法创业。
2016年6月，蓝福昌得知可以凭《不动产登记证》到当地农村商业银行办理农房抵押贷款，立马以120平米的房子作为抵押贷款申请。抵押。几天后，他成功贷到20万元。除了农舍的改造，他还把剩余的资金作为流动资金。
“农村的房子也可以抵押，解决了我的燃眉之急。”蓝福昌说，现在农家乐一年营业额13万元，两年还清贷款。
兰福昌的《不动产登记证》是他家的不动产权属证和土地证。在会昌县展塘乡南坑村村民肖秋贵的家中，记者看到了他今年2月刚拿到的《房产证》，土地权属项目被标注为“集体土地” ”。 “有了这个证，我的房子也可以抵押了，不用担心资金扩大葡萄种植规模。”萧秋桂高兴的说道。
确权认证是办理农民住房产权抵押贷款的依据和关键。试点前，由于办证手续复杂，费用负担重，农民办证热情不高，农房办证率极低。 )不完整，违章建房现象突出。另外，由于农村房屋自由流通受到限制，农民看不到办证的实际效果，对申办房产证的热情也不高。
农民住房产权抵押贷款试点，极大地促进了农村房屋所有权和农村宅基地使用权的确权认证。 2016年1月起，全县全面开展农村房屋所有权和宅基地使用权登记认证工作。整合规划建设、土地、房管、银行等部门资源，在各乡（镇）便民服务中心、县行政服务中心开设服务窗口，实行“一站式服务”和“限时结算制度” ”，产权从确认、登记到发放贷款的近10个环节的处理总时限限制在30个工作日内。
随着地方金融部门农民住房产权抵押贷款业务量的逐步增加，农民真正看到了确权办证的实际效果。目前，全县已查处3.2万套农村房屋，2802名农民获得了可抵押的土地产权证。
完善风控体系 “在试点之初，我们非常担心，因为如果出现不良贷款，就没有好的办法来处理。”中国人民银行会昌分行副行长李华松坦言。
由于《物权法》、《担保法》和《土地管理法》对农村宅基地抵押转让的限制较多，农民住房产权抵押存在一定的法律障碍，放大了银行的风险。当贷款无法偿还时，由于农村住房交易受限、租赁方式偿付能力低，债权实现相对无法操作。这个问题决定了银行开展农村住房抵押贷款业务的动力、积极性和规模，也决定了这项业务惠及农民的未来。
为化解放贷银行的风险防控顾虑，鼓励银行积极参与，会昌县探索建立了风险缓释补偿基金、农村产权综合流通交易平台、农户参与的金融体系。信用档案为主要内容。保安系统。特别是去年，该县筹资1000万元设立初期风险缓释补偿基金，每年年初按上年贷款发放总额的3%补足。 1:8补差价。
接受农村住房抵押贷款的银行可以为所有已发放贷款的房屋投保，县财政为其承担30%的风险，并支付2.贷款总额的5%。给予补贴激励。同时，银行业创新按揭评估方式，实行免评估、免保险，实行全程零收费；贷款利率按相应等级贷款基准利率上调30%（原50%至60%）确定，确定申请贷款的贫困户。财务将进行全额贴息，贷款期限延长至3至5年。
有效的激励政策和严格的贷款管理在风险防控中发挥了重要作用。参与的银行已从会昌农商行的一家发展到现在的五家。截至今年3月底，全县农村住房抵押贷款不良率仅为0.58%。
激发创业热情
会昌县周田镇有一家热牛肉火锅店。店主王明亮是该镇杨牌村的农民。他曾经在206国道边上经营过一家小餐馆。 2015年5月，他用自己400平方米的房子作为抵押贷款45万元，用部分资金将小餐馆改造成牛肉火锅店。他还在自己20亩的私家山上种了蜜柚，让果园的面积更大了。增加到 80 多英亩。
近日，西江镇碧秋村37岁的村民王海清向会昌县农商银行西江支行成功贷款21万元。 “有了这笔钱，我就可以实现我开服装加工厂的梦想了。它已经过去了。”王海清说。
会昌县委农工部部长吴庆生告诉记者，会昌县深入推进农民住房产权抵押贷款试点工作，不仅缓解了政府对农业农村的资金投入压力发展扶贫，也解决了农民贷款难、创业融资难等问题农村房子抵押贷款怎么贷，让农民最大的资产转化为创业投资。通过开展农民住房产权抵押贷款试点，会昌县农村土地和房屋价值逐步凸显，农村集体资产管理更加规范，强有力的金融支持激发了农民的积极性。农村群众创业致富，脱贫攻坚步伐加快。截至2017年3月31日，会昌县共发放农民住房产权抵押贷款2162笔，合计3.3亿元。
“农民住房产权抵押贷款增加了农民获得资金的渠道，其对激活农村经济的意义不言而喻。”李华松说，但是这个试点项目还存在很多障碍。国家、省、市三级亟待出台相关扶持政策措施。
根据会昌县的实际情况，农民住房产权抵押贷款还存在不容忽视的问题：一是交易流通体系建设和不良贷款处置机制尚未建立。尚未取得突破，存在抵押品处置困难的问题。二是与其他惠及农民的信贷产品相比，农村住房按揭贷款利率相对较高，对农民申请贷款不具吸引力。三是贷款规模不断扩大，风险缓释补偿基金额度进一步增加，金融配套资金压力较大。
对此，不少基层干部群众建议，在国家、省、市层面加强顶层设计，出台相关指导政策措施，为加快推进“一带一路”建设提供有力支撑。试点工作：一是尽快修订完善农村房地产产权交易流通和农房抵押处置法律法规，进一步扩大试点县农村房地产产权交易流通范围，为试点县农村房屋抵押贷款的处置提供法律保障。二是建立多层次风险缓释资金共享机制，缓解试点县风险缓释资金筹措压力。三是建立省级以上试点县工作激励机制，充分调动试点银行放贷积极性。返回搜狐，查看更多
