2021年全款买房和贷款买房哪个更划算？

2021/04/25 15:30:20 来源：方天下浏览量（5611）

[摘要] 比如你想买50万元的房子。首付20% 目前支持20%首付的城市不多，主要是30%。你需要先准备10万元的首付，剩下的40万元去银行贷款，假设贷款30年，目前商业贷款利率4.95%，30年后房贷与房抵贷哪个省钱，你共需偿还764,246元

例如，假设您要购买 500,000 美元的房子。首付20%（目前支持20%首付的城市不多，主要是30%），需要先准备10万元首付，剩余40万元到银行贷款，假设贷款期限为30年，目前商业贷款利率4.95%，30年后，您总共需要偿还764246元（其中本金40万元，利息364246元）。看到这个数字，很多人会直接骂银行太狠了，总还款是贷款的两倍，利息和买房的钱差不多，然后就可以把钱全部拿出来。

其实你忽略了一个问题：货币的价值在贬值，而房贷利息一直在贬值。我们可以换一种方式思考。折旧费的利率设置为 4.95%。如果首付以外的部分购房资金超过年利率4.95%，那么贷款完全划算！目前市场上很多金融服务的收益率在5-6%之间，可用于投资、偿还贷款，仍有盈余。

比如首付以外的40万元用于投资理财，年收益率为8%。40万存30年，年化收益率8%，每月提现2935元，累计提现1056620元，46=292374元，可多赚30万元。

提前还款能节省利息吗？

提前还款是指借款人将贷款部分提前交给银行，保证一个月内不逾期，并偿还当月贷款；买房需要知道的是，提前还款并不像我们想象的那样被银行“看”。如果您不小心，除了偿还贷款外，您可能还需要支付违约金。

目前，商业银行对提前还款的处理方式有以下几种：一是无论何时还款，均不收取违约金。二、在一定期限内（3个月、半年、1年），不得提前还款，之后不再收取违约金。第三，部分银行规定提前还款有罚金。有些是按本金的百分比计算的，而另一些则在几个月内增加利息。

提前还款并不适合所有人。比如公积金贷款在经历了几次降息后，5年多的贷款利率已经降到了3.25%。与其提早还，不如把钱用于理财。现在，低风险货币基金的收益率都回到了 4% 以上。对于已签订商业贷款约30%off利率的借款人，也可采用上述方式。

同时房贷与房抵贷哪个省钱，同一本息还款期超过5年的借款人，不得提前还款。按照银行等额本息还款方式，贷款期限过半，也就是说在之前的还款过程中，已经还清了一半以上甚至接近80%的贷款利息，剩下的大部分每月付款是本金。提前偿还贷款是没有意义的。