今天，环球房讯小毛就大家最近讨论的房贷利率终于下调了「房贷利率下调」整理了以下内容，希望能够有助于您了解房贷利率终于下调了「房贷利率下调」。

房贷利率连续3次下调，“破4%”已成定局，房价回不去了

央行利率下调了，“破4%”已经成定局。根据8月22日，央行公布的LPR利率看，目前一年期调低到了3.65%，5年期以上的LPR下调到了4.3%，这说明未来房贷利率也会下调。

为什么说房贷利率会“破4%”呢？其中的道理很简单，经济下行，降息是最好的减负方法，能够给买房的“月供”省钱，对8月份开启的降息措施，能不能给买房人和普通人减负呢？秒懂认为，未来会有三个方面的影响。

1、“非对称降息”的影响

这次公开的LPR降息，1年期的下降了5个基本点，其主要核心是扶持实体经济，让大量的个体户、小微企业能够获得更便宜的贷款。至于5年期以上的贷款，则是表明了央行对地产行业的态度。

那么该如何理解此次的降息行为，其实很简单，1年期的降息调整，主要目的是刺激经济发展，打压楼市的投机行为。5年期的降息幅度下降到最低，则是为拯救楼市，大家都清楚楼市到底是个什么情况，库存增加，不少房企保持债务问题，因此必须要加大救市力度，利好政策也是频频出现。

2、房贷利率降低历史最低水平

房贷利率下降了，有人说，有多低，可以说这是自2016年以来最低的历史，目前首套房房贷利率是4.1%，无论从哪个方向看都最低的。

那么对买房人来说，能省多少钱呢？如果按照100万来计算，等额本息贷款30年，5年LPR下降15个基点，那么每个月能减少30元，30年就少了3万元；但根据当下的利率来算，从平均5.56%下降到现在的4.1%，月供每个月少了800元，30年利息就是28万。

但具体能省去多少，其实每个人的贷款合同有一定的区别。对买房人来说会享受到实惠。根据北科研究院7月份103个城市的房贷利率看，重点城市首套房利率是4.35%，二套房是5.07%，相比较上个月下降了7个、2个基点，这是历史的最低点。根据目前103个城市中有74个城市在遵循这个细线。根据这个逻辑，再加上利率优惠，未来利率可能会“破4”。

3、利率下降，房价很难回升

房贷利率目前已经是历史最低点，这不仅是从房贷利率来看，其实从实际数据来看，这是2009年以来最低点。

很多都知道，房贷利率是参考5年期LPR利率作为参考标准，加上之前的首套房已经降低了20个基点，最新的房贷利率已经是4.1%，但2019年的房贷基础利率是5.05%，考虑到有的人是7折优惠，未来最低房贷利率是4.156%。因此，从这个角度来看，房贷利率基本上会回到2009年的水平，但房价则很难回到过去。

根据官方统计的数据显示，2022年7月，全国商品房品平均销售是10319元每平米，但在2008年全国平均房价仅仅是3800元每平米，平均房价涨幅达3倍，在这个期间内，也是经济快速发展、产业资源聚集、城镇化快速发展的时候，人们住房需求旺盛，库存不足，供求不平衡，导致房价暴涨。

那么现在的楼市会不会重现2009年的情况呢？秒懂认为不会。从现在的经济发展来看，局面负债过高、城镇化基本完成，房价收入比差距过大，这和以前有很大的区别。其次就是现在的楼市调控依然进行，虽然刺激楼市，但“房住不炒”的政策没变。

因此，虽然现在的政策和2009年类似，但情况已经发生了根本的变化。现在楼市面临的很多问题。

首先，楼市成交量探底，信贷开始减少。7月份新增信贷是4088元，同比2021年时间少了4303亿。这其中，居民短期信贷减少了354亿，中长贷少了2488亿。在成交量方面，商品房销售面积是78178万平米，同比下降了23.1%，商品房销售额同比下降了28.8%，仅仅75763万亿，这仅仅是2018年的水平。

其次居民储蓄增加，目前M2增速达到了两位数，月额达到了257万亿，同比增加了12%，M1余额66.18万亿，同比增长了6.7%，可以说，目前货币充足，但无论是企业还是居民，消费意愿很低，降息剩下的钱很少，不能有效降低了负担。但目前不可控因素太多，比如说疫情、产业过剩等，市场活力不足。

秒懂认为，目前的政策不但要降低买房人的房贷压力，更要从各个方面来增加收入，要让人们改变对未来预期的悲观情绪。

房说君有话说，不仅仅是为了给有房族减轻房贷压力，虽然得到的现金“补偿”不多但是在高房价、高房贷的现在也算是减少月供，毕竟扭转当下的预期才是关键。

目前我国的城镇化已经达到了65%，距离75%的目标仅仅有10个百分点，未来进城频率不会有这么高。因此，想要刺激楼市，去除库存，光靠政策是不够的，未来需要增加普通人的收入，毕竟现在收入差距太大了。

那么，你们如何看待楼市和房贷利率下降？该不该买房呢？欢迎留言交流。