成都办理个人房产抵押贷款的流程和应该注意的问题

核心提示

如今，个人房地产抵押贷款已成为有效盘活资产的方式之一。为了让读者提高处理效率，上周，成都商报记者咨询了多家银行。今天小编就为大家详细讲解一下成都办理个人房产抵押贷款的流程和需要注意的问题，供读者参考。

据记者了解，目前大部分银行都可以办理房产抵押贷款，但具体要求略有不同。一般来说，贷款额度在评估价的50-70%左右，贷款利率比央行基准利率高20%-30%，但贷款只能用于消费、经营等股票交易等

一种

处理个人不动产

抵押贷款所需材料：

1、房产证

2、权利人及配偶的身份证

3、权利人及配偶的户口本

4、权利人的结婚证（民政局出具的结婚证或未婚证）

5、收入证明

6、为提高贷款批准率，请尽可能多提供其他家庭财产证明（如单独的房产证、股票、基金、现金存折、车辆驾驶证等）

7、贷款目的证明

8、银行要求的其他信息

乙

一般程序

1、贷款申请：借款人提出贷款用途、金额和期限；

2、准备贷款材料：借款人按要求准备贷款申请所需的文件和证明；

3、验房评估：相关机构对抵押房屋进行现场检查评估；

4、审批贷款：将所有贷款申请材料连同评估报告或评估意见提交银行审批；

5、贷款合同公证：借款人和抵押人填写（贷款合同）及所有相关文件、签名、指纹后，由公证人进行公证；

6、抵押登记手续：银行持房屋权属证明和贷款合同公证到房管部门办理抵押登记手续；

7、开户放款：借款人开立还款账户，银行向账户放款。

哪些属性不可用

抵押贷款？

第一类：未还清抵押贷款的房屋。

第二类：太旧太小的二手房。

第三类：未到五年期的经济适用房。

第四类：小产权房。

第五类：部分购买的公共住房。

个人房地产抵押贷款和银行

上周，读者周先生致电本报热线，询问个人房产抵押贷款情况。“我有两套房子房产抵押贷款最多可贷多少年，一套在榆林，70平方米，另一套在天府大道，140平方米。我想做房产抵押贷款做点生意，怎么做？你能推荐一家银行吗？”能应付吗？”先生。周问。

周先生的问题，可能也是今天很多市民的问题。如今，个人房地产抵押贷款已成为有效盘活资产的方式之一。为了让读者提高处理效率，上周，成都商报记者咨询了多家银行。今天小编就为大家详细讲解一下成都办理个人房产抵押贷款的流程和需要注意的问题，供读者参考。

中国建设银行：不适合个人

上周二，成都商报记者来到位于海军上将街的建行个人贷款中心，以客户身份在银行大堂向客户经理咨询。当记者表示要用自己的房子做抵押贷款时，一位客户经理表示，“建行不为个人办理房产抵押贷款，只办理抵押贷款。”

随后，记者在该行小微企业咨询室咨询了一位理财师。“如果是企业或个体工商户，我们可以处理，但首先要看目的。”理财师解释说。，申请人需具备营业执照、固定营业场所、交易合同等手续。房地产抵押贷款最高可申请70%，贷款利息至少比商业贷款利息高30%。申请处理后，贷款将直接发放。进入缔约方的账户。

记者在咨询建行某分行时也得到了同样的答案。该行一位客户经理表示，贷款对象必须是个体工商户、企业投资人的合伙人等，具有合法有效的生产经营证明和固定的经营场所，方可申请。这种类型的商业贷款。

据介绍，建成15年内的商品房最高可贷70%，别墅和商铺最高可贷60%，写字楼和厂房最多只能贷50%。贷款总额最低10万元，最高500万元。

中国银行：最高贷款期限仅为3年

在红星路二段的中国银行晋江支行，一位客户经理告诉成都商报记者，个人可以申请房产抵押贷款，但贷款不能用来买房，但是只能用于消费、装修、大宗商品的购买。“一般来说，3年以内的房产可以贷到估价的70%，5年以内的可以贷到60%，10年以内的可以贷到50%左右。” 客户经理表示，个人房地产抵押贷款的最低利率应该上调20%，但最高贷款期限只能是3年。

对于房产评估，一位工作人员告诉记者，房产评估价格可能会略低于市场价格。在银行申请房地产抵押贷款的过程中，除评估公司外，评估公司将收取约千分之三的评估费、公证费和抵押。除费用外，不会收取任何额外费用。

农行：最低加息20%

一位咨询总府路农行二楼个人贷款中心的工作人员告诉记者，个人可以申请房产抵押贷款，最高贷款可达评估值的70%，最低利率。必须上涨 20%。“贷款用途不能用于购房，只能用于消费、购买耐用品、装修等，这是贷款的红线。” 该工作人员表示，申请房产抵押贷款，需要具备完整的房产证和土地证，以及土地证的要求。性质必须是“转让”而不是“转让”；客户准备好所有材料向银行申请，银行指定评估公司对客户的房产进行评估，最后根据房产评估和客户的信用状况申请贷款。“如果信用卡多次逾期，会给贷款处理造成障碍。”

该工作人员还提醒，已婚客户如申请房产抵押贷款，需夫妻双方同时在场。

中国工商银行：借款人年龄不得超过65岁

在工商银行红星路分行，一位客户经理表示，个人住房按揭贷款可用于商业经营、购车、教育、医疗、大型耐用品消费等用途，最高贷款额度可达70抵押财产价值的百分比。.

“借款人不能超过65岁。” 该客户经理告诉成都商报记者，申请按揭贷款，必须有良好的信用记录，有稳定的收入来源和还款能力，贷款用途要明确。其他用途是国家禁止的，必须有真实明确的贷款用途，否则不可能。”

据介绍，该银行的房地产抵押贷款具有循环贷款功能。办理抵押后，资金可循环使用，可同时还贷，灵活减少利息支出。还可通过商户POS机、网银等渠道实现自助贷款。发布。

招商银行：仅限企业法人

在招商银行顺城街支行二楼个人贷款中心，当成都商报记者表示想申请按揭贷款时，一名工作人员表示，目前只面向企业法人。或个体工商户，不为个人。

中介见记者颇为失望，便将记者拉到一边细谈。他说可以帮记者做手术。他在招商银行获得了房地产抵押贷款，“高达60%至70%”。不过，他同时透露，通过中介机构进行的房产抵押贷款房产抵押贷款最多可贷多少年，需要收取贷款金额2%的手续费。

中信银行：贷款只能用于装修

中信银行东城根街支行一位客户经理告诉成都商报记者，该行的房地产抵押贷款只能用于综合消费贷款，贷款必须用于装修。

“你必须有装修合同。” 客户经理表示，此类贷款的最低利率比基准利率高30%，根据贷款人的资产信息、信用记录等，可能会高出房屋评估价值的6~70% 。”

据介绍，贷方可以凭身份证、户口簿、结婚证、产权证、财务证明等信息向银行申请。

邮政储蓄银行：高达贷款的 60%

在周商北一街邮政储蓄银行个人贷款中心，一位客户正在申请房地产抵押贷款。在客户经理忙的时候，成都商报记者也在忙着咨询。

“最多可以获得60%的贷款，”客户经理说。个人可以向银行申请房地产抵押贷款。贷款最长可达10年。可用于装修、购买耐用品等用途，但不能用于购买房地产。

客户经理表示，申请房产抵押贷款，除了房产证、土地证、身份证等，还需要企业打印收入证明和自来水。向银行申请后，银行会派评估公司。她还表示，目前银行可以免费申请房产抵押贷款，不会收取手续费。

在贷款利率方面，客户经理表示，不同的信用状况会导致利率出现不同程度的波动。“信用好，利率上浮20%以上；信用不好，利率上浮30%；，这未必。”

个人房地产抵押贷款和中介

关于房地产抵押贷款

你需要知道的N个问题

市区二环内的房产，可以贷款多少？如果我的信用卡多次逾期，我可以申请房地产抵押贷款吗？利率会受到影响吗？...

“房地产抵押贷款”这种便捷高效的融资方式正被越来越多的市民使用。但是，对于普通市民来说，处理这项业务总是会因为各种问题而“卡住”。为此，成都商报记者从读者来电中收集了在办理房产抵押贷款时遇到的各种奇葩问题，并邀请到了成都快贷投资业务经理韩雪和金融理财师郭桥。成都信和融资担保规划师，详细解答，方便读者了解方方面面。

一、注册部分

问：申请房地产抵押贷款的一般流程是什么？

郭桥：办理流程、借款人贷前咨询：填写住房抵押贷款申请表，并提交银行出具的以下证明材料：借款人单位出具的借款人固定经济收入证明；如果是个体经营者，贷款担保人的营业执照、法人证书等资信证明；借款人的合法有效身份证、户口本、结婚证、依法办理的相关房屋产权证明、抵押财产评估报告等贷款银行要求的文件或材料。

问：处理房地产抵押贷款通常需要多长时间，从提交文件到评估并最终支付贷款？

郭桥：一般情况下，全款房的单证齐全，15个工作日内可以办理。

二、物业评估科

问：申请抵押贷款时，评估公司是银行指定的吗？银行可以批准评估公司出具的评估报告吗？

郭桥：每家银行都有指定的评估公司。在申请贷款的过程中，银行指定的评估公司亲自上门对房产进行评估。

问：我在顺江路有房子。我2006年交的房子是120平方米，但我还有20万元的抵押贷款。我可以申请抵押贷款吗？

韩雪：抵押房也可以申请抵押贷款。只需还清之前的抵押贷款。

三、利率和贷款成本

问：按揭贷款的一般利率是多少？