有人说贷款期限短，首付多？

有人说贷款还是少付多付好吗？

如此迷茫？听听下面的内容：

我在银行工作了7年，一直从事个人住房贷款业务。我也知道贷款买房的好处，主要体现在三个方面：

一、“时间换空间”降低还款压力

这是显而易见的。比如，一套房子的总价是200万。如果您获得银行贷款，则需要支付 30% 的首付。那么你可以一次性支付60万买一套房子。其余140万人申请银行住房抵押贷款。目前5年以上的LPR利率为4.8%。我们假设它会上升 20 个基点，那么贷款利率是 5%。如果期限为30年，每月还款额即7515.50元。与一次性支付140万相比，压力真的小了很多。随着我们工作能力和职位的提高，月收入会越来越高，所以7000多元的房贷压力会越来越轻，形成良性循环。

比如听着以房贷款怎么贷啊，10年前1块钱可以买一碗粿条汤，现在涨到10块钱了，我还是觉得很便宜。这是为什么？因为货币变得越来越不值钱，再加上你的收入也在增长。所以，10年后，你不会觉得10块钱买一碗粿条很贵。

所以理清了逻辑之后，就可以看出随着货币贬值，30年期的固定利率抵押贷款有多好。

假设你在 1996 年抵押了一套房子，每月还款只有 60 元。在当时，60元是一笔巨款，但今天，2019年60元能做什么？没有足够的钱在餐馆吃饭。

二、变相借银行资金降低购房成本

有人会注意到，上面的例子中，贷款总额为140万元，但偿还的利息总额却达到了131万元。虽然通过银行贷款缓解了每月还款压力，但买房成本肯定有所增加。事实上，我们必须以不同的方式看待这个问题。我们支付的抵押贷款利息是使用资金必须支付的成本。但从长远来看，这个成本肯定会下降！

近日，中国人民银行原行长周小川公开表示，“我国可以尽量避免快速进入负利率时代”。也就是说，我国进入负利率时代只是时间问题。这意味着当我们向银行借钱时，银行会向我们收取手续费。

当然，从目前来看，负利率时代离我们还很遥远，但我们的存贷款基准利率长期下降是不争的事实。一般情况下，住房贷款利率每年调整一次。如果我国继续降低基本利率，那么住房贷款的利息支付就会越来越少，相当于变相降低了购房成本。

三、将购房风险转移给银行

房屋贷款是由房屋抵押担保的贷款。对于银行而言，发放此类贷款存在一定的风险。如果在极端情况下，房屋的市场价值大幅下跌，并且市场价格远低于当时的购买价格，那么买家就有放弃贷款的可能。所以我们在申请房贷的时候，一定程度上把买房的风险转移到了我们的银行。为什么不做这种分散风险的行为呢？

一般来说，建议您通过银行按揭买房，但在实际过程中一定要力所能及。现在银行对按揭发行的要求越来越高，没有一个家庭有一套严格的还款能力。计算模型，如果达不到，估计是没法处理了。因此，建议在增加收入的同时，一定要保持良好的信用报告，不要有逾期行为，以免影响按揭贷款的正常申请。

一般来说，造成这种情况的主要原因有两个：

1、在通胀周期中，货币会不断贬值，但一旦确定了按揭，就不会改变，这意味着你每月按揭还款占个人开支的比例会降低。

2、 多借点钱，一方面可以减轻首付的压力，另一方面，剩下的钱可以用来做其他事情，比如学习充电以房贷款怎么贷啊，投资一些小企业，交一些有趣的朋友。这些投资可能会在您以后的生活中发挥重要作用。如果你把所有的现金都放在手头上，未来几年都为了买房，那意味着你基本上切断了你的另一条上升通道，机会成本太高。

当然，买多少房贷最终还是要看个人情况。

有些人现金充裕，但缺乏有效的投资渠道，所以全额买房也是不错的选择。

有些人天生厌恶压力和风险，所以借贷过多对身心健康不利