“过去一年受疫情影响，公司经营越来越困难，资金周转有点问题，想向银行借200万渡过难关，我6年前在福田区买的房子想申请按揭，有贷款，但一直不清楚消费贷款和商业贷款的区别房产抵押经营贷款多长时间，不知道哪个是适合我。”王总心疼，王总三年前创业，现在是一家广告媒体公司的老板，在与王总深入交流的过程中，我们了解到，最让王总困惑的是是选择经营性抵押贷款还是抵押贷款。一、房地产抵押贷款住房抵押贷款是指借款人以购买的房屋为抵押物向银行申请贷款。还清后，房子的产权归银行，借款人只有使用权和居住权。 住房按揭贷款期限一般为3-5年，最长为10年。规避风险，银行通常选择固定资产作为抵押物，而房地产是固定资产中的最佳选择之一。银行使用房地产作为抵押物的目的是为了保证借款人能够履行合同。

房地产抵押贷款分为公司抵押贷款和个人抵押贷款。企业抵押的全称是企业经营抵押，个人抵押又分为个人消费抵押和个人经营抵押。但经营性按揭贷款与消费按揭贷款在资金使用、贷款标的、金额、利率、申请材料等方面存在较大差异。

二、商业贷款和消费贷款的区别1、资金用途贷款资金的用途是商业贷款和消费贷款的核心区别。经营性抵押贷款资金用于营业额；个人消费抵押贷款资金用于个人消费，可用于购车、旅游、装修等商品。 2、贷款的主体是申请经营贷款的人，如与经营活动相关的企业法人、个体工商户、公司股东等。 （一般要求持股20%以上，不同银行要求不同）；消费贷款申请主体为个人。 3、商业贷款额度可以达到1000万，消费贷款额度一般在100万以下，少数银行的额度会更高，但远远低于商业贷款的额度。 4、利率商业贷款利率一般低于消费贷款利率；商业贷款利率可低于5%，而消费贷款利率大多在5%-8%之间。 5、申请材料 由于商业贷款和消费贷款的申请主体和资金用途不同，银行的申请材料也不同。

申请抵押商业贷款时，需提供营业执照、银行账户信息、资金流向、经营情况等附加信息。

三、商业贷款和消费贷款申请流程

每家银行的流程可能不同，但以下步骤必不可少。

四、商业贷款和消费贷款如何选择

申请房屋按揭时，应该选择按揭商业贷款或按揭消费贷款，最重要的是看申请人的资质。如果申请人有实际经营场所，需求限额高，资金使用时间长，可以选择低利率、期限长的按揭商业贷款。申请人无实际经营场所且资金要求低于100万的，优先申请按揭消费贷款。如果申请人对额度要求较高，但没有实际经营场所，也可以考虑申请新的营业执照进行经营贷款。虽然，大多数银行都会对营业执照的时间和真实性有要求。但是也有一些银行，卡没有那么严，但是利率会稍微高一些。综上所述，根据王先生的情况房产抵押经营贷款多长时间，可以优先选择房贷商业贷款，额度高，利息低。

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