房贷哪个银行贷款利息最低 ♪楼市温州LOUSHIWENZHOU是底线了吗？（深度好文）

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房贷利率高低直接关系到购房成本，也是调控楼市的重要砝码。降低抵押贷款利率是拯救市场的非常有效的手段。在2008年和2014年的救援行动中，降低房贷利率是排头兵。

近日房贷哪个银行贷款利息最低，终于传来好消息：温州四大国有银行，工行、农行、建行、中行，大幅下调首套房房贷利率至4.25 %，以及第二套房子的抵押贷款。利率大幅下降至5.05%（以官方银行对账单为准）。

房贷利率之所以下降这么多，主要是因为上个月的两项政策。

5月15日，央行印发《中国人民银行中国银保监会关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。调整为不低于相应定期贷款市场报价利率-20个基点”

也就是说，首套房可以比5年期LPR的基准利率低20个基点。

5 月 20 日，5 年期 LPR 从 4.6% 降至 4.45%。结合这两种保单，目前最低保单按揭利率为4.45%-0.2%=4.25%

这次在温州，四大国有银行动作非常迅速，一齐将房贷利率降到了政策底线。全国利率也很低。

第一套房4.25%，第二套房5.05%，目前为政策下限，本地或银行已放出所有可用权限。现在除非央行层面有新的刺激政策，或者5年LPR再次下调，目前的房贷利率已经是底线了。

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显然，目前的利率与六个月前的抵押贷款利率有明显差异。那么，利率的变化会在多大程度上降低购房成本？

例如，去年下半年首套房的抵押贷款利率约为5.7%。如果贷款200万，按揭30年，每月等额还本付息11608元，还本付息217万。而按照目前4.25%的利息，同样贷款200万，抵押30年，每月等额还本付息9838元，只还利息154万，还可以少付63万。付费。

如果贷款300万，按揭30年，差价就更大了。按照5.7%的抵押贷款利率，将偿还326万的利息。按照4.25%的抵押贷款利率，只需要偿还231万利息。少了整整 950,000 的利息。按20%首付计算，房子总价375万，按揭300万，首付75万。节省的利息足以支付首付等等。

因此，降低抵押贷款利率可以大大降低购房成本。

那么，目前的抵押贷款利率是多少？

在2014-2015年的救助期间，最低的抵押贷款利率大约为首套房4.9%的折扣，折扣后3.5%，但这个时间窗口并不长。参考这个数值，这一轮也有可能在4%以下。但从趋势上看，在买房不炒房的前提下，这波房贷加息潮可能即将结束。

其实目前需要调整的是二套房的房贷利率5.05%房贷哪个银行贷款利息最低，因为二套房的目的是改善需求，而改善需求是非常重要的购买力支撑在房地产市场。韧性远远大于刚需，也是更容易被激发的群体。目前，在高层文件中，改善需求已被纳入政策支持范围，未来二套房利率可能存在回落空间。

最后，已经申请房贷的购房者要注意5年期LPR利率的调整。 5年期LPR利率调整时，大部分已取得的抵押贷款利率都会相应调整（个别签定固定利率或有其他约定条款，可不调整）。请注意，这不是实时调整。大部分合同规定每年1月1日按照最新的5年LPR利率进行调整。

这里还需要注意的是，比如合同签订的是5年LPR利率+50个基点，这个50个基点是不会变的。现在5年LPR利率是4.45%，那么你的实际利率是4.45%+0.5%=4.95%。

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可见，房贷利率的大幅下降是楼市接近底部或逐步复苏的重要信号。

抵押贷款利率的下降，一方面会显着减少购买房屋的抵押贷款总支出。从另一个角度来看，也可以看作是实际房价的下降。另一方面，资产价格通常与资本价格呈负相关。当资本价格下跌时，资产价格往往会上涨。

此外，近期各城市出台的大规模救助政策叠加，可能会引起楼市买卖双方心态的一些变化。

市场总是先有政策变化，然后逐渐影响心态和预期，最后体现在交易数据上。然后交易数据对心态和预期形成新一轮的影响。所以，如果你看到交易数据的变化，其实就是完成了一轮传输的结果。

另外，这一次，四大国有银行很少同时行动，将房贷利率降到谷底，不像之前商业银行总是落后一步。说明国家队的货币政策已经形成统一的意见，确定的政策应该尽快出台，不会有余地。这是一个重要的信号，停止左右摇摆，坚决救市。

本轮房贷降息后，楼市或将回暖。你认为是时候买底了吗？

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