【银行从业者】一个有意思有意思的回复，值得收藏！
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感谢您的慷慨支持。
----------------------------------- ---------- ---------------------------------------- ---------- ------------ 这是一个有趣的问题，所以我会给你一个有趣的答案。
我的回答中的故事有些自相矛盾，这将增强您对还款方式的理解。其中一些可能会颠覆一些人的认知。仅供参考，有不完善之处，请耐心等待。
银行从业人员，现居北京，曾任苏宁银行房地产抵押贷款大客户经理，现在自己的公司经营一些个人和公司业务。
把行话放在一边。
讲几个笑话，大家都会玩得很开心。
第一：
40年前2000元的购买力。
全买金--------------当前价格超过160万元；
买下所有可口可乐股票---------------目前市值1600万元；
北京市中心黄金地段买院子-----今日起价超1.6亿元；
全部存入银行-------------今天有4473元。
钱还是那个钱，只是越来越不值钱了。
第一个应该被当成笑话来解读。
第二
2008年一碗牛肉拉面4块钱，我在银行存了1万元，相当于2500碗牛肉面。
然而，2018年，每碗牛肉面涨到了10元。我存的10000元加上利息应该是13500元左右，牛肉面只剩下1350碗了。
所以我要知道：谁吃了我在银行里的其他 1150 个碗？
今天是2020/12/25，距离2021年还有6天。北京普通面馆的兰州拉面已经18-20RMB/碗了。
我知道，我银行里的面条少了。
这两个故事被称为通货膨胀。
银行无法避免通货膨胀，但银行首先赚取当前的利差，然后用你的钱去投资，（基金信托等）更高的回报率来产生更多的钱，让钱流动起来产生更多收益。
我在评论部分给出了一些关于通货膨胀的回复。这就是我写这篇有争议的文章的地方。
有人的地方就有江湖，有经济的地方就有通货膨胀，当然也会有通货紧缩。但我并不低估我们国家未来10年，未来30年的发展。
1 我写了一篇关于未来经济危机和未来通胀的文章，关注我，自己去了解吧。
只要你我没过期，我们就可以逆流而上。逆水行舟的鱼，天生就有命运。
2 确实59分容易提高，90分难提高；
但是，生活和历史并不是 100 分制。
还有，有的人的实力是不能用100分来衡量的
3 关于经济危机，我的答案是超过10,000个赞。如果你遇到了，如何度过，希望对你有帮助。
第三个
现在反过来了，我从银行借了N个，相当于银行存了一些面在我身边，几十年后面的数量会少很多。
你说我输了还是赢了？
我的答案是应得的。你的回答可能是一个损失，一个很大的损失。
你也可以像银行一样做一些合理的投资规划。打败这个5.2%的利息问题不大，比如投资生产，比如投资理财（当然我没说P2P类，利润越高风险越高） .
再举个例子，2004年左右，一个建筑工地的建筑工人的成本大约是每天24-30，而现在一个普通工人每天大约是200。这甚至不提特殊技能，只是体力劳动。打工收入翻了近10倍，这些建筑工人的工作能力在增加吗？不，依旧是一群技术简单的小工人，和以前基本一样的简单体力活。原因是通货膨胀。再过 15 年，除了人工智能因素，如果还有需要相同技能的工种，这群人的工资收入可能会增加到 2000 元/天（通货膨胀）。印钞放水是经济宏观调控的手段之一。有时候国家不想这样做，人却在江湖中，无能为力。
对你来说，目前的收入可能是1.5w，每月还款可能是5k，你的收入水平可能是五、七、8万，十年后几万很可能。你还记得你 10 年前的收入是多少吗？
现在对你来说，每月还款是 5k。你现在可能压力很大，但10年后你的收入很容易。
另外，如果你借了100w，你很难一次性还清100w。十多年后，以你当时的工资水平，余额60-70w，是一笔大的一次性结算。可能没那么难。
因此，结论是，在您可接受的还款能力范围内银行贷款利率是多少，您可以尽可能多地借款，并且只要您可以借款。
这不考虑房产升值。
第四
我爸是那种喜欢把十八万存进银行的人，这么多年都没变。我劝了很多次都没用。
即使我的职业生涯有所改善，他仍然如此。
他是一个经历过1960年代，经历过那个时代艰辛的人。
我也是改革开放后第一批出海的人，只是海有点浅。可惜因为家庭原因不得不半途而废。
看在你的份上，特意问了老爷子这些年的存款利息。现在他的储蓄基本是一年定期2.25%（不是3年期，3年期是3.5%），一年期还可以五六年前到达2.。 @3.3%，很久以前年化4%。
注意：除公积金贷款外，所有贷款利率均已调整为LPR模型。利息是通过从 LPR 基准中添加或减去基点来获得的。 LPR每月更新一次，现有贷款的贷款利率每年更新一次。现行国家政策实行放水降息政策。房地产抵押商业贷款用户利率（贷款用途为经营业务或提交资料为经营业务-具体用途由您说了算）利率在基础上下调N个基点LPR的，也就是说有折扣，这些用户不需要参考这个表中的贷款利率。
这部分用户参考基准是这样的，如果做法合理合法，利率折扣是非常强的。
我错了，是给你加个知识点。
我们来谈谈贷款，它是根据您的首套房贷计算的。贷款100w，30年，利率5.2%。 （如果您购买第二套房产，商业贷款利率为5.7%），您将支付的利息为97w等额本息，78w等额本金。 （因此，两种还款方式的利息差为19w。因此，如果你的还款能力允许，等额本金方式是做房贷的首选。等额本金方式相比等额本息，可以节省大约20% 的利息。
其实真实情况是这样的，等额本息等于本金加利息（剩余本金产生的每月利息），等额本金等于每月还款的本金部分（贷款总额）。 /贷款年数/12个月），利息仍然等于剩余本金的每月利息。银行对这两种还款方式都不收取额外的一分钱利息，银行向您收取的利息与您欠本金一样多）。
再说存款，假设100w额度，3年期，年化利息3.5%（不考虑部分商业银行的浮动存款利率，假设10年利率不变），存款30年，3年一次的复利计算，（这个逻辑有问题，每3年期末，存款利息不是固定的3.5 %之前，并且政策会有所调整，暂时按固定利率计算）
30年后，可以获得100w的本金和171w的利息。
也就是说，如果你存了100w，存了30年，从银行借100w等额本息/等额本金还款方式30年，你能得到的利息不到你30年支付利息的两倍。年。
我刚才也对这个问题感到困惑。贷款利息高，存款利息比同期限同本金的贷款利息高很多。起初，我以为我的计算是错误的。
我没有错。
产生这个问题的原因在于等额本息和等额本息的计算方法。在这两种还款方式中，你每个月偿还一部分本金，下个月的利息是根据剩余本金计算的，而不是全部本金，大约是总本金的一半；并且您的存款本金是按照全额100w计算的。
总而言之，不能说买（贷）贵，卖（存）就便宜。
银行给你贷款，就解决了你的资金周转需求。否则，你连买房买车的基本资格都不够——钱不够。
我写这篇文章不是为了粉饰银行，但请不要说银行是黑色的。利息相当于你从银行租的人民币和付给这些人民币的租金。
当您在某个行业租用设备时，情况远不止这些。但是如果你没有能力银行贷款利率是多少，或者没有必要购买整套设备，那就租吧。
根据国际经济学经验，1:200-1:300的租售比较为合理。收回采购成本。这么说吧，如果你在市场上租不同的设备，租3年36个月/5年60个月/10年120个月，把设备买回来够吗？抵押贷款是30年360个月，RMB会租给你30年360个月才归还。
我不打算谈论租金与销售比率。我说的越多，我说的就越多。
不管怎样，不要去想自己是怎么失去一切的，你可以衡量你在哪里赚到的，你会更快乐。
我本来打算过两天再回去看看老爷子。北京的疫情再次闹得沸沸扬扬。我担心回来不方便，所以我应该等待。
偶尔，老爷子会打电话告诉我，哪个阿宝阿姨走了。
我跟老人说，你的钱赶紧花吧，不够我给你；如果你儿子有前途，你就不用替我保管；如果你的儿子没有出息，你就没有足够的。做什么，吃什么。别这么小心眼了。
第五
在上一篇文章中，我计算了100w的存款利息和100w的贷款利息。不是说省钱好，我也不想。
事实是，很多有能力、有资源、有想法、敢于做事的人（即使有贷款）都是胖子，
很多省钱的人都瘦了。
钱生钱，钱生子，子孙无量。
只有让这些资本运作流动起来，你才能战胜通胀，创造更多利润，让你看起来像个高手。
我说的观点在我心里并不矛盾，但我把它写出来让大家理解，可能对我来说有点难，或者有些地方有点自相矛盾，我不让我写 懂的人自然懂。
评论区会有疑问，请理性，然后，即使你理性，我也可能不回复，请不要回复，我平日很忙。
第六：解决方案
你之前申请的银行按揭贷款锚定在基准利率4.9%，上调或贴现。有些人的贷款利率会达到年化5.88%甚至更高的高位。如果你觉得利率高，现在完全在蹭一波国家放的车，你可以换成一些低利率、长期不动产抵押商业贷款的产品，比如< @3.6-3. 10年还款的85%以30年等额本息还款为基础，利息大大降低，每月还款大大降低。其中一家银行，贷款金额每100w等额本息还款约4688个月还款，如等额本金为黄金，每100w首期每月还款约6000，最后第120期为约4900元。
此图表基于 1000 万。如果需要100万，将每月还款利息的数据乘以0.1。如果你需要 300 万，乘以 0.3 就可以了。
第七点：
既然提到了第六点，那我就给你附上第七点
